世界の信用市場をひとつに 0800-888-9610 (受付時間 平日10:00~18:00)
成約ローン総額
¥2,464,900,000-

【キャンペーン対象】償還実績あり
【為替ヘッジあり】東欧金融事業者支援ファンド12号

基本データ

当初販売金額:1,000万円

期待利回り :9.2% 

※この期待利回りは運用手数料差し引き後の数字です。

※期待利回りの計算期間はグループ会社貸付実行日から匿名組合契約の終了日までとしています。

投資倍率  :1.047倍

分配日   :2017年8月上旬(満期一括返済)

販売手数料 :0円

運用手数料 :当初出資額の1.15%(運用開始時にご負担いただきます)

最低投資金額:10,000円 ( 追加単位: 10,000 円 )

通貨    :ユーロ建て(円ヘッジ付き)

営業者   :クラウドクレジット・ファンディング合同会社

※クラウドクレジット株式会社の100%子会社

私募取扱業者:クラウドクレジット株式会社

 

クラウドクレジット株式会社とグループ企業の関係図

募集から返済完了期間について


募集期間:2016年12月30日~2017年1月13日

運用期間:原則2017年7月末まで

営業者は募集期間終了後、原則として6 営業日以内に速やかにグループ会社貸付を実行します。

代表からのご挨拶

 

お客様には本年も弊社のサービスをご愛顧いただきまして、誠に有り難うございました。

 

弊社は2014年6月の開業以来お客様のご愛顧をいただくことによって年々体力を増しており、より多くの新たな投資機会をご提供したりウェブサイトのユーザビリティの向上を行ったりすることができるようになりました。

その結果、本年は6種類のファンドを新たにご提供する一方で、これまでもご要望の多かったお客様の投資資金をお預かりする「預託金口座」の導入を行うことができました。

来年に関しましては、一層のファンドラインナップ充実はもちろん、お客様にクラウドクレジットに投資を頂いているポートフォリオ全体の現在時点での期待リターンをご確認いただける、「ポジション一括管理機能」をはじめとした、ユーザビリティの向上に一層力をいれてまいります。

 

何卒、2017年も引き続き変わらぬご愛顧のほど、宜しくお願い申し上げます。

責任者からのご案内

✔ ファンドは8か月後に分配予定
✔ 成長著しい東欧の金融事業者グループに対する、個人向け融資の原資としての貸付

本ファンドでは、ポーランド、チェコ、スロバキア、ラトビア、ジョージアの5か国で個人向けに短期ローンの貸付を行う事業者(A社)グループに対して、クラウドクレジット・ファンディング合同会社のエストニアグループ会社(Crowdcredit Estonia OÜ) が貸付を行います。

A社グループは創立以来順調に貸付残高を伸ばし、貸付残高は2015年12月時点で14.8百万ユーロです。

またA社グループが貸付を行っている市場における貸付の貸倒損失率は約10%であるのに対して、A社グループの貸付ポートフォリオにおける貸倒損失率は与信プロセスの改善によって開業以来低下傾向にあり2015年12月時点で5.3%と、市場平均より大幅に良い資産の質を保っています。

2015年6月からは安定して単月黒字が続いており、2016年は個人向け短期ローン貸付の原資として40百万ユーロの借入を行うことを予定しています。

このA社グループの借入計画に対して、クラウドクレジット・ファンディング合同会社もエストニアグループ会社を通じて、A社グループの財務状況、資産の質、債務の満期プロファイル等を確認の上、日本でのクラウドファンディングの資金を原資としてA社グループに対して貸付を行うことに致しました。

A社グループの事業が拡大するにつれ、今後A社グループへの貸付金利も低下していくことが予想されますので、今回のような条件で貸付を行えるタイミングでの投資をぜひご検討いただけますと幸いでございます。

(本ファンドは、上記のとおり、A社グループへの貸付が主な事業となりますが、エストニアグループ会社は、ジョージアで個人向けに貸し付けられた短期ローン債権の買取とその回収事業も少額行います。)

セールスからのオススメポイント

2016年は日本のマイナス金利政策のスタート、イギリスのEU離脱を問うた国民投票結果、米国大統領選挙と日本の投資家様を取り巻く環境に影響のあった一年でしたが、当社におきましても投資家様へ新たな国への投資機会のご提供、利便性向上として預託金口座の開始等を行ってきた一年となりました。
2017年は皆様からさらなるご支持をいただけるよう社員一同努めてまいります。

今回の募集は今年一年の感謝の気持ちを込めて「Amazonギフト券プレゼントキャンペーン」と称して合計10万円以上ご投資いただいたお客様(2016年12月30日募集開始のすべてのファンドが対象)に抽選で50名様に千円分のAmazonギフト券をプレゼントさせていただきます。

この機会に是非ご投資をご検討いただきますようお願い申し上げます。

enlightenedオススメポイント

【為替ヘッジを実行!】
英国のEU離脱など様々な要因から為替の読みづらい状況が続いております。当ファンドが償還される頃にはさらに円高が進むのか、それとも円安に進むのかを考えると海外投資は怖い・・・とお考えの投資家も多数いらっしゃると思います。本ファンドは為替ヘッジを行うことで為替リスクを抑えることが可能となっております。最近の為替変動が気になって投資を見送ったという方はこの機会に是非投資をご検討ください。

【運用期間約7か月で期待利回り9.2%!】
8か月後に元利一括にて分配金のお支払いを目指し、期待利回りは9.2%となっております。お客様からのご要望が多かった短い期間での運用を取り入れ投資効率向上しつつ、好期待利回りを目指します!!

【満期償還実績あり!】
本ファンドは満期償還を迎えた実績がございます。
満期償還の実績があるファンドに投資をしたいとご希望されているお客様には特にオススメのファンドとなっております。

本ファンドの特徴

 商品性 

円建て9.2%の投資期待利回り、運用期間約7か月のハイイールドファンド

本ファンドは、ポーランド・ジョージア(旧 グルジア)・ラトビア・チェコ共和国・スロバキアといった東欧地域で貸付を行っている金融事業者(A社)グループへの貸付と、東欧地域を中心に利用されているMintos(ミントス)というP2Pレンディングプラットフォームを介して東欧各地の個人に貸付を行う金融事業者Creamfinance(クリームファイナンス)のジョージア子会社であるCrediton LLC(クレディトン)の取り扱う個人向けローンに投資をする、2つの案件からなるファンドです(各提携業者については”提携会社”のタブをご参照ください)。運用期間は7か月とし、9.2%の投資期待利回りを目指します。

関連ブログ「ラトビア提携会社AS Mintos Marketplaceが増資完了」はこちら▶

 

オペレーションや技術面の強化によりデフォルト率低減を実現

東欧地域で事業を展開する金融事業者(A社)グループは、設立以来オペレーション面や技術面の強化と各地域のノウハウを蓄積することで強固な経営基盤を築いており、東欧地域で存在感を高めています。
また、同社グループはリスクマネジメントに注力しており、指紋認証技術の活用、複数回のコンタクト、内部の信用リストとの照合、国ごとの信用情報データベースの活用、Eメールプロバイダーやモバイルネットワークオペレターのデータの活用、など段階的に審査を行い貸付先を決定することで、貸倒損失率の低減につなげています。
金融事業者(A社)グループは、有力ベンチャーキャピタルより出資を受けており、また設立からの運営年数は少ないながら黒字運営も実現するなど強固な財務基盤を築いております。

《金融事業者(A社)グループの取り扱う債権残高とデフォルト率の推移》

(棒グラフ : A社グループ取扱債権残高、赤点線 : A社グループ取扱債権のデフォルト率、グレー点線 : 市場平均デフォルト率)

金融事業者(A社)グループは取り扱う債権残高の増加とデフォルト率の低減の両方を実現しております。
 

 社会貢献 

東欧地域の金融事業者のサポート

リーマンショック後、大幅なマイナス成長に陥った東欧地域では、銀行が各種事業者や個人などへの融資実行に対して消極的となりました。しかし、近年世界各地で注目されるフィンテック(ファイナンスとテクノロジーを掛け合わせた造語で、ITを使った金融サービスのことを指します)の盛り上がりは東欧においても同様で、様々なサービス事業者が登場しております。
今回、本ファンドでは、オンライン上で個人データを特定・審査し、リアルタイムの融資実行を可能とするサービスを提供し注目を集めている東欧の金融事業者への貸付及びMintosというP2Pレンディングプラットフォームを介する債権購入を通して、当該事業者の業務拡大ひいては東欧地域の資金需要者へのスムーズな融資実行により東欧地域の景気回復をサポートします。

投資スキームについて

クラウドクレジット・ファンディング合同会社(以下、合同会社)はクラウドクレジット株式会社のエストニア子会社(以下、エストニアグループ会社)に対して貸付を行い、エストニアグループ会社はこの借入金を原資として次のふたつの案件に対して投資を行います。また、貸付金の元本と金利部分にあたる金額に対して、合同会社はMFX Solutionsと為替ヘッジを実施します。お客様には、合同会社のエストニアグループ会社貸付事業に対して出資いただきます。

 

 案件① エストニアグループ会社は、東欧を拠点に事業を展開する金融事業者(A社)グループのキプロス籍の持ち株会社(親会社)へ貸付を行います。金融事業者(A社)グループは東欧各地で個人向けローン事業を行っています。


 案件② エストニアグループ会社は、Mintos(ミントス)というP2Pレンディングプラットフォームを介して、ジョージア(旧グルジア共和国)の会社Crediton LLC(クレディトン)の取り扱う個人向けローンの購入を行います。資金需要の開拓、ローン審査・貸付及び管理・回収はCrediton LLCが行います。Crediton LLCは、東欧各地で個人向け貸付事業を行っているCreamfinanceグループの一社です。

提携会社

クラウドクレジット・ファンディング合同会社は、エストニアグループ会社を通じてバルト三国を始めとした東欧地域で運用されているMintos(ミントス)というP2Pレンディングマーケットプレイスが仲介するCreamfinance Holding Ltd.(クリームファイナンス)の子会社Crediton LLC(クレディトン)が取り扱う貸付に投資を実施します。

本ファンドの事業で貸付を受けるエストニアグループ会社は、エストニア・ジョージア・ラトビア・リトアニアのオリジネーターが提供する貸付を取り扱うプラットフォームであるMintosを運営するAS Mintos Marketplaceと提携を行っております。

AS Mintos Marketplaceは、2014年にラトビアの首都リガで設立され、ヨーロッパを中心に30か国を超える国から2,700人以上の個人/機関投資家が、Mintosで取り扱われている貸付に対して投資を行っています。
2016年2月現在、SEB投資銀行出身の最高経営責任者、会計事務所Ernst & Young出身の財務最高責任者を始めとする
従業員数は13名、また、ベンチャーキャピタルより1百万ユーロの出資を受けております。
Rietumu銀行(バルト三国を拠点とした主要銀行のひとつ)をスポンサーとしてTechHub Academy(イギリスをはじめとしたヨーロッパ地域を中心とした起業家のネットワーク)が開催したRietumu FinTech Challengeではベストスタートアップ賞受賞、AltFi(クラウドファンディングなど新しい金融分野に特化した、イギリスのニュースサイト)によるWatch awardではRunner-Up for the Oneに選出、またThe European Fin Tech Awards にノミネートされるなど、欧州地域でミントスへの注目が集まっています。

 

 

                

 

本ファンドの事業で貸付を受けるエストニアグループ会社は、AS Mintos Marketplaceが運営するMintos経由でCreamfinance Holding Ltdのジョージア(旧 グルジア)子会社Crediton LLCが取り扱う貸付に対して投資を行います。Crediton LLCはCreamfinance Holding Ltdがジョージアで展開するブランドのcrediton.geを運営しております。

Creamfinanceグループは2010年にラトビアで設立された、オンライン個人向けローンサービス事業者です。2014年にはベンチャーキャピタルより5百万ユーロの資金調達を行い、商品の拡充と新市場の開拓を進め、現在はラトビア・ポーランド・チェコ共和国・スロバキア・ジョージアで事業を展開しており、各国で上位のシェアを占めています。
また、同社ではJP Morgan、HSBC、コカ・コーラ、Google、Apple、Fujitsuなどといった企業で経験を積み、金融やマーケティング、IT分野に精通した社員が200名超(2016年2月現在)在籍し、技術面の強化やオペレーションの効率化などに取り組んでおります。
Creamfinance Holding Ltd.は事業展開している国やローンの種類に応じて複数のブランドを展開しており、本ファンドでは、ジョージアで展開しているブランドのcrediton.geを運営するCreamfinance Holding Ltd.の子会社Crediton LLCが取り扱う貸付に対して投資を行います。Crediton LLCはジョージア法の下に設立された有限会社です。

本ファンドでは、社会性のある投資や貸付を行う主体への為替ヘッジ・ソリューションの提供を行っているMFX Solutions(MFXソリューションズ)と提携し、為替ヘッジ取引を行います。MFX Solutionsはアメリカ合衆国ワシントンにオフィスを構え、これまでに取扱通貨数は60以上、また6億ドルを超える為替取引の実績があります。他にも、途上国のマイクロファイナンス機関に対して、為替リスクのマネジメント方法に関するトレーニングも行っています。
2015年12月現在の資本金は12.6百万米ドルとなっております。

 主なリスク 

 !  貸付金および購入債権の回収リスク

本ファンドにおいて、クラウドクレジット・ファンディング合同会社(以下、合同会社)が貸付を行うエストニアグループ会社は金融事業者(A社)グループのキプロス籍持ち株会社(親会社)からの返済金および仲介業者であるAS Mintos Marketplaceを介して購入したCrediton LLCが貸し付けた債権の回収金を原資としてグループ会社貸付の元利金を返済します。そのため、金融事業者(A社)グループおよび購入した債権の債務者の信用力の全体的な悪化などでグループ会社貸付の回収が予想通りになされなかった場合、本事業における収益の減少または費用の増加がもたらされるおそれがあります。

 !  仲介業者AS Mintos Marketplace(ミントスマーケットプレイス)提携オリジネーターCrediton LLC(クレディトン)、為替ヘッジ業者MFX Solutions(エムエフエックスソリューションズ)および当社グループの信用リスク

エストニアグループ会社は、仲介業者のAS Mintos Marketplaceを介して資金需要の開拓、審査・貸付及び管理・回収業務をジョージア(旧 グルジア)の会社であるCrediton LLCに委託します。そのため、AS Mintos Marketplace、Crediton LLC、クラウドクレジット株式会社グループ(クラウドクレジット株式会社、合同会社、エストニアグループ会社)が当該業務の遂行が困難ないし不可能となった場合に、本ファンドにおける収益の減少または費用の増加がもたらされるおそれがあります。また、為替ヘッジ業者であるMFX Solutionsが当該業務の遂行が困難ないし不可能となった場合は、為替ヘッジの取引が本来の効力を発揮できない可能性があります。

 !  法制度の変更リスク

日本・エストニア共和国・キプロス共和国・ラトビア共和国およびジョージア(旧 グルジア)において、本事業の遂行に影響を与える法制度(各国間における租税条約及び税制を含むがそれに限らない)が変更された場合、本事業における収益の減少または費用の増加がもたらされるリスクがあります。

 !  カントリー・リスク

エストニアグループ会社の事業は、一つ目はキプロス共和国の会社への貸付け、もう一つはラトビア共和国のプラットフォームを経由し、ジョージア(旧 グルジア)の顧客(債務者)を対象にして、ジョージアのオリジネーターに主な業務を委託して行われます。そのため、エストニア共和国・キプロス共和国・ラトビア共和国およびジョージアの政治経済情勢等の要因による影響を受けて本事業において想定外の費用または損失が生ずるリスクがあります。

 !  為替リスク

ファンドの貸付金の元本と金利部分に対して為替ヘッジを行うことで、ユーロ/円の為替変動リスクの低減を図りますが、為替変動リスクを完全に排除できるものではありません。

 !  元本損失のリスク

上記記載のリスクに加え「契約締結前交付書面」に列挙したリスクによりお客様の出資金について元本の損失が生ずるリスクがあります。

  

「東欧金融事業者支援ファンド」シリーズの他号の運用レポートをご覧いただけます。

 

【為替ヘッジあり】東欧金融事業者支援ファンド2号

募集時設定運用期間 : 2016年4月から約7か月

 

【為替ヘッジあり】東欧金融事業者支援ファンド1号

募集時設定運用期間 : 2016年3月から約7か月

 

東欧金融事業者支援ファンド1号

募集時設定運用期間 : 2016年2月から約7か月