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キャッシュプレゼントキャンペーン【為替ヘッジあり】
欧州3か国個人向けローンファンド6号(ハイイールド型)
【小口分散】

基本データ


期待利回り    :10.9% ※この期待利回りは運用手数料差し引き後の数字です。

投資倍率     :1.197倍

販売手数料    :0円

運用手数料    :毎年当初出資額の1.0% 

最低投資金額   :50,000円 (追加単位: 10,000 円 )

分配方法     :3か月ごと分配(元利均等方式)

通貨       :ユーロ建て(円ヘッジ付き)

リスク低減のしくみ:小口分散

関連ブログ「どうやってリスク低減を図っているの?」はこちら▶

関連ブログ「当社のファンドの期待利回りについて」はこちら▶

募集から返済完了期間について


募集期間:2016年7月1日~2016年7月31日

運用期間:原則2019年7月末まで

当社は募集期間終了後、原則として 10 営業日目に速やかに子会社貸付を実行します。

責任者からのご案内

 

【当ファンドはキャッシュプレゼントキャンペーンの対象商品です。】

クラウドクレジットの杉山でございます。

当社は開業、ペルー小口債務者支援プロジェクトのお客様向けの運用開始から2年が経つ一方で、欧州に進出してフィンランド、エストニアおよびスペインでの個人向けローンへの投資事業を開始してからもちょうど1年が経ちました。

今回キャンペーンの対象になっています欧州3か国個人向けローンファンドでは7年強のトラックレコードを持つBondoraと、北欧個人向けローンファンドでは個人向けローン業務に15年以上携わったメンバーにより創業されたFellow Financeと提携を行っています。

当社自体もこの1年間、欧州のファンドを運用するにあたっての業務体制の向上および情報の一層の蓄積に努めて参りました。

現地パートナーの審査、回収を行う能力と当社の資金管理のノウハウを組み合わせたこれらのファンドは投資期間こそ長めではありますが、投資対象は小口のローンで分散がきいており、ミドルリスクといわれるソーシャルレンディングの中でも安定運用の対象のひとつとしてぜひご検討を頂ければと思っております。

今後とも変わらぬご愛顧の程、何卒宜しくお願い申し上げます。

 

杉山 智行

クラウドクレジット株式会社|代表取締役

関連ブログ「欧州3か国個人向けローンファンドの運用状況につきまして」はこちら▶

セールスからのオススメポイント

いつもクラウドクレジットをご利用頂き誠にありがとうございます。

6月の「1/2キャンペーン」に続きまして、今回は対象商品に合計100,000円以上ご投資いただいた方に3,000円をプレゼントする「キャッシュプレゼントキャンペーン」の対象商品として本ファンドをご提供致します。

本ファンドで提携を結んでいる「Bondora AS(ボンドーラ)」は2009年に設立され現在では借入希望額が10億ユーロを超えるまでになりました。

成長著しいBondoraプラットフォームを利用した本ファンドは募集開始から1年が経過した2016年5月時点でリスク低減型、バランス型、ハイイールド型それぞれ期待利回り通りの分配金をお支払いしております。

当社が自信を持ってオススメする本ファンドを、一人でも多くの投資家様へご提供したいという思いからキャンペーン対象商品とさせて頂いております。

この機会に是非投資のご検討をお願い申し上げます。

 

enlightenedオススメポイント

【為替ヘッジを設定しつつ高い期待利回りを目指します!】
 世界的に市場が動揺している影響から為替が読みづらい状況が続いておりますが本ファンドでは為替ヘッジを設定することで通貨の乱高下に対応しつつ、ハイイールドの債権を投資対象とすることで高い期待利回りを目指します!

※詳しくは「基本データ」をご確認ください。

【元本割れのリスクを分散!】
 事業貸付のように1社に対しての貸付ではなく債務者の数はスペイン、フィンランド、エストニアにて数百から数千人となっているため回収リスクが分散され、元本割れのリスクは低減されています!
※仕組みについては「投資スキーム」、リスクに関しては「主なリスク」をご確認ください。

【3か国への分散投資!】
本ファンドは一つの国に限定した投資ではなく、スペイン、エストニア、フィンランドと3か国の債務者を対象としたファンドであり、債務者の小口分散によるリスク分散だけではなく、カントリーリスクも分散することでよりリスクを低減するよう図っております!

 

本ファンドの特徴

 商品性 

為替ヘッジを実施し為替変動リスクを低減

ファンドの貸付金の元本と金利部分について為替ヘッジを行うことで、ユーロ/円の為替変動リスクの低減を図った商品です。
為替ヘッジを実施しない場合、本ファンドはユーロ/円の為替相場の変動の影響を受けますが、元本と金利部分に為替ヘッジを実施することで為替相場の変動による影響を低減しています。
これによって、お客様が負う主なリスクを債務者の貸し倒れリスクに限定して、欧州3か国の個人への融資に投資いただく機会をご提供いたします。


MFX Solutionsと提携し、為替ヘッジを実施します。

 

円建て10.9%の投資期待利回りの欧州圏分散ハイイールド型ファンド

本ファンドは、スペイン・フィンランド・エストニアに居住する数百単位の個人向けの貸付を束ねたポートフォリオを投資対象として組成、特定の国及び個人に貸付額が集中しないよう、一定のリスク分散を利かせた商品としております。

今回クラウドクレジットは、元本と金利部分について為替ヘッジ取引を実施した、投資期待利回り10.9%のハイイールド型をご用意いたしました。3か月ごとに元利均等で分配を実施することで、元金損失リスクを低減した商品設計となっております。

 

債権回収のプロセスを内製化

Bondora AS(旧社名ise Pankur AS。2015年8月に社名変更)は2009年に設立されたエストニアのタリンに本拠を置く投資型クラウドファンディング業者です。Bondora ASは貸付の際の審査や業務オペレーションの自動化・効率化に積極的に取り組んでおり、それが本ファンドの期待利回りにも反映されております。
また、Bondora ASは債権回収のプロセスを内製化しており、回収率を高めるためのノウハウを蓄積しつつオペレーションの効率化を図ると共に、延滞債務者にも速やかに連絡を取って債権の再正常化にも取り組んでおります。

関連ブログ「エストニア提携会社Bondora ASが開業7周年」はこちら▶

関連ブログ「エストニア提携会社Bondora ASがエストニアCredit Provider免許を取得」はこちら▶

 

 社会貢献 

個人の安定した家計形成のサポート

本ファンドは投資対象国をスペイン・フィンランド・エストニアの欧州3か国としております。これらの地域では伝統的な金融機関から高い金利で借入を受けている個人が多く存在しております。
Bondora ASは、このような個人に対してより低い借入コストでまとまった金額の貸付を提供することで、長期安定的な家計形成をサポートしております。

関連ブログ「新ファンドのリスクとリターンの関係につきまして」はこちら▶

投資スキームについて

クラウドクレジット株式会社(以下、当社)はエストニア子会社に対して子会社貸付を行い、エストニア子会社はこの借入金を原資として、スペイン・フィンランド・エストニアの個人に対する貸付債権の購入を行います。ローン審査、貸付及び管理・回収はBondora ASが行います。また、貸付金の元本と金利部分にあたる金額に対して、当社はMFX Solutionsと為替ヘッジを実施します。お客様には、当社の子会社貸付事業に対して出資いただきます。

3か月ごとに元利均等での分配

本プロジェクトは子会社貸付実行日から起算し、2017年2月から3か月ごとに利息をお支払いいたします。また、待期期間中の利息もお客様へ分配されます。

関連ブログ「分配金はいくら?」はこちら▶

Bondora

 

本ファンドの事業で子会社貸付を受けるエストニア子会社は欧州のP2PレンディングプラットフォームBondoraにて約定されるローン債権を投資対象としており、クラウドクレジットはその運用会社であるBondora AS(旧社名ise Pankur AS(イシャ―パンクールアーエス)2015年8月よりBondora AS(ボンドーラアーエス)に社名変更)と提携を行っております。
Bondora ASはエストニアのタリンにて設立され、現在エストニア、スペイン、フィンランドの3か国で業務を行っており、40か国14,000名以上の個人/機関投資家がこれらのローン債権に対して投資を行っております。
また、2015年2月末現在のフルタイムの従業員41名、資本金は416万ユーロとなっております。

MFX Solutions(エムエフエックスソリューションズ)

 

本ファンドでは、社会性のある投資や貸付を行う主体への為替ヘッジ・ソリューションの提供を行っているMFX Solutions(MFXソリューションズ)と提携し、為替ヘッジ取引を行います。MFX Solutionsはアメリカ合衆国ワシントンにオフィスを構え、これまでに取扱通貨数は70以上、また10億ドルを超える為替取引の実績があります。他にも、途上国のマイクロファイナンス機関に対して、為替リスクのマネジメント方法に関するトレーニングも行っています。
2015年12月現在の資本金は12.6百万米ドルとなっております。

 主なリスク 
 !  個人向けローンの回収リスク

本ファンドにおいて、当社が貸付を行うエストニア子会社はローン債権の回収金を原資として子会社貸付の元利金を返済します。そのため、ローン債権に関わる債務者の信用力の全体的な悪化などで子会社貸付の回収が予想通りになされなかった場合、本事業における収益の減少または費用の増加がもたらされるおそれがあります。

 !  提携オリジネーターBondora AS(ボンドーラ アーエス)、Bondora Capital OÜ(ボンドーラキャピタルオーウー)および、為替ヘッジ業者MFX Solutions(エムエフエックスソリューションズ)当社の信用リスク
エストニア子会社は、資金需要の開拓、審査、貸付及び管理・回収業務をBondora AS及びBondora Capital OÜに委託します。そのため、Bondora AS、Bondora Capital OÜ、当社および当社のエストニア子会社が当該業務の遂行が困難ないし不可能となった場合に、本ファンドにおける収益の減少または費用の増加がもたらされるおそれがあります。また、為替ヘッジ業者であるMFX Solutionsが当該業務の遂行が困難ないし不可能となった場合は、為替ヘッジの取引が中止となるおそれがあります。

 !  法制度の変更リスク

日本、スペイン、フィンランドまたはエストニアにおいて、本事業の遂行に影響を与える法制度(各国間における租税条約及び税制を含むがそれに限らない)が変更された場合、本事業における収益の減少または費用の増加がもたらされるリスクがあります。

 !  カントリー・リスク

エストニア子会社の事業は、スペイン、フィンランドまたはエストニアの顧客(債務者)を対象にして、エストニアのオリジネーターに主な業務を委託して行われます。そのため、上記各国、特にエストニアの政治経済情勢等の要因による影響を受けて本事業において想定外の費用または損失が生ずるリスクがあります。

 !  為替リスク

ファンドの貸付金の元本と金利部分に対して為替ヘッジを行うことで、ユーロ/円の為替変動リスクの低減を図りますが、為替変動リスクを完全に排除できるものではありません。

 !  元本損失のリスク

上記記載のリスクに加え「契約締結前交付書面」に列挙したリスクによりお客様の出資金について元本の損失が生ずるリスクがあります。

  

分配金シミュレーション

投資金額入力(1万円~9999万円)
万円
税引き前収益
税金(源泉税)
税引き後収益
※1 シミュレーションの結果は概算値です。
※2 為替変動には対応しておりません。
※3 シミュレーションは投資倍率を元に算出
   しております。
※4 源泉税は20.42%で算出しております。
ご投資までの流れ
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ファンドの手数料およびリスクについて
ご出資いただく際の販売手数料は頂いておりません。 なお、出資金に対して、年率換算で最大4.0%の運用手数料を運用開始時に(又は運用開始時及び2年度目以降毎年度に)いただきます 。また、為替手数料その他の費用をご負担いただく場合があります。
為替相場の変動、国の政治的・経済的なカントリーリスクや債務者の債務不履行等により、元本に欠損が生じるおそれがあります。ファンドごとに、手数料等およびリスクの内容や性質が異なります。 詳しくは、匿名組合契約書や契約締結前交付書面等をよくお読みください。