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【ウガンダシリング建て】アフリカ未電化地域支援ファンド3号
【社会インパクト重視ファンド】

基本データ

[ 社会インパクト重視ファンド ]

貸付通貨 :ウガンダシリング建て
期待利回り (貸付通貨建ての年利) :10.6%
投資倍率(貸付通貨建て) :1.165倍

※表面利回り (貸付通貨建ての年利) は運用手数料差し引き後の数字です
※表面利回り (貸付通貨建ての年利) の計算期間は、グループ会社貸付実行日から匿名組合契約の終了日までとしています
※通貨の動きについては こちら をご確認ください
※運用状況については こちら をご確認ください
※表面利回り、投資倍率の定義の確認は こちら をご確認ください

分配方法 :元利5回払い
初回分配予定 :2020年9月
最終分配予定 :2021年9月
運用期間(予定) :25カ月
運用終了予定年月 :2021年8月


販売手数料 :0円
運用手数料(当初出資額割合) :2.6%
※運用手数料(年率換算) :1.3%

※手数料は運用開始時にご負担いただきます

最低投資金額 :10,000円
投資単位 :10,000円
当初販売金額 :1,000万円
募集開始日 :2019年6月25日
募集終了日 :2019年7月26日

※募集総額に達した場合、早期募集終了となる場合があります
※投資家様からの応募金額が少ない場合は、成立しない場合があります

募集終了後の分配までの期間イメージ

グループ会社貸付 :2019年8月
グループ会社返済完了 :2021年8月
分配完了予定 :2021年9月

※営業者は募集期間終了後、原則として6営業日以内に速やかにグループ会社貸付を実行します

このファンドのリスク

貸付金、購入債権の回収リスク・仲介業者の信用リスク

ファンドの資金は、海外の資金需要者に対する貸付または貸付債権の購入に充てられます。
個々の事情や経済情勢等により資金需要者からの返済が予想通りになされなかった場合、本事業における収益の減少または費用の増加がもたらされ、お客さまへの分配額の減少や分配の遅延などが生じるおそれがあります。
また、仲介業者の当該業務の遂行が困難ないし不可能となった場合に、収益の減少または費用の増加がもたらされるおそれがあります。


このファンドの場合
資金需要者:
・英国に籍を置く特別目的会社 ZA社
・購入した債権の債務者

仲介業者:
・資金需要の開拓、審査・貸付及び管理・回収業務委託先のジョージアの会社 Creamfinance Georgia LLC
・債権購入の仲介業者 AS Mintos Marketplace
・クラウドクレジット株式会社グループ(クラウドクレジット株式会社、クラウドクレジット・ファンディング合同会社、Crowdcredit Estonia OÜ)


為替リスク

為替レートの変動によって分配金は増減します。

このファンドの場合
・円/米ドルのリスク
・米ドル/ウガンダシリングのリスク


ファンドスキームに関わるリスク

関係各国の法制(各国間における租税条約や税制を含む)に従い、複数の関係者における業務の連携を伴うスキームを基盤としています。
そのため、関係国における政治経済情勢の変動や法制の変更、関係者における業務遂行の困難・不可能等によりスキームが十分に機能しなかった場合、本事業における収益の減少または費用の増加がもたらされ、お客さまへの分配額の減少や分配時期の遅延などが生じるおそれがあります。


このファンドに関係する国
・日本・エストニア共和国・英国・ラトビア共和国・ジョージア


その他のリスク

その他のリスクやリスクの詳細等は同ページにある「契約締結前交付書面」に記載しております。
必ずご確認ください。

すべてのファンドのこれまでの運用実績や運用状況は こちらのページ よりご確認いただけます。


営業者・募集取扱者について

営業者 :クラウドクレジット・ファンディング合同会社
募集・私募取扱業者 :クラウドクレジット株式会社

※クラウドクレジット・ファンディング合同会社とはクラウドクレジット株式会社の100%子会社です

責任者からのご案内

当社商品管理部長とZ社のケニア子会社社員

✔ 本ファンドの資金は、貸付先ZA社の親会社Z社によるアフリカ未電化地域の電力普及事業に使われます。
✔ Z社の太陽光発電システムは、低所得層にも支払可能な価格と課金体系で販売され、利用者の生活水準の向上に貢献します。


 

【ZA社について】

本ファンドの貸付先となるZA社は、2012年英国にて設立の家庭用太陽光発電システムの製造販売業者Z社の100%子会社として2018年に英国で設立されたSPC(特別目的会社)です。Z社は外部からの借入金を貸出人ごとにSPCを設立して別管理しており、ZA社は本ファンドのために設立されました。
​​​​​ZA社はZ社からソーラーパネルを購入し、ケニア、ナイジェリア、ウガンダ、ガーナ、タンザニアを中心に、Z社の事業拠点、および販売代理店を有する上記に加えた11か国に対して商品を販売します。
 

【最新IT技術に基づく事業モデルで、アフリカ未電化地域の生活水準向上に貢献】

Z社は独自開発の家庭用太陽光発電システムを各国の販売代理店を通じて割賦販売しています。太陽光発電システムの割賦販売は発展途上国における携帯電話の普及と太陽光パネルの価格低下に伴い、2010年ごろから台頭した事業モデルで、顧客は初期投資を抑えて商品購入が可能なため、アフリカや南アジアを中心に市場規模が拡大しています。

Z社の顧客は携帯電話のショートメッセージ(SMS)やスクラッチカードによるプリペイド方式を主とした電子決済で課金しており、18カ月にわたって一週間または一カ月に一度支払いを実施します。2週間以上課金がない場合、販売員が顧客訪問して状況を確認します。課金が滞っているのが一時的な要因であれば支払いを待ちますが、支払いの見込みが低いと判断された場合は販売員が製品を回収します。

2017年下半期には現地の大手衛星放送プロバイダとソーラー発電ユニットとテレビ、衛星テレビ用受信アンテナを組み合わせ、セット販売を開始しました。Z社は衛星放送にて農業に関する情報番組を企画・発信しています。これまで、アフリカの農村では電力不足によりテレビが普及しておらず、触れられる情報が限られていました。日本人にとって、天気やニュースを知るためにテレビを点けることは日常的な行為ですが、Z社の顧客の多くはテレビセットを購入して、初めて世の中で何が起こっているか知ることができるようになったのです。

さらに、Z社の商品は各家庭の電気使用量のパターンを学習し、天候に合わせて発電量を調整するAIシステムを導入している点が特徴的です。例えば、天候が悪い日に備えて電球の明るさを抑えたり、電気使用量の多い夕方以降に向けて発電量を抑制するなど、発電効率を各家庭に合わせて最適化することができます。
Z社は、今後も顧客であるアフリカの人々の生活をよりよくするために、太陽光発電システムと組み合わせて画期的な商品やサービスを提供していきたいと考えています。

 



【本ファンドの注意点】

本ファンド貸付先ZA社の親会社であるZ社は、2012年設立後試験的に営業を続けており、2017年度より本格稼働を開始したため、2018年11月現在赤字決算となっております。大手消費財メーカーの販売網を通じた販路拡大や高価格帯製品であるテレビの販売により、2019年度には黒字計上する見通しです。
当社はZ社が今後計画通りに業績を改善するか、慎重に注視して参ります。

 

(本ファンドは、上記のとおり、ZA社への貸付が主な事業となりますが、エストニアグループ会社は、ジョージアで個人向けに貸し付けられた短期ローン債権の買取とその回収事業も少額行います。)

本ファンドの特徴

14カ月目から3カ月おきの元利払い

運用開始から14カ月目※より3カ月おきに元利払いでの返済が発生します。本ファンドでは、25カ月の運用期間でウガンダシリング建て10.6%の利回りを目指します。

※お客様への分配開始は運用開始後14カ月目からになります。これはZ社グループにおける販売代金の回収時期に不安定な面があること、また、ZA社グループが創業以来赤字で手元資金が乏しいことを踏まえ、ZA社グループが貸付資金を運転資金(人件費などの販管費等)としても利用できる期間を設けているためです。
 


 

代表者からのメッセージ

アフリカでは現在、6億人もの人々が電力を利用することができていません。アフリカの人口は毎年約3%(約3千万人)のペースで増加しており、この人数は今後もっと増えていくと予想されます。
アフリカでは人口の2/3が郊外の広大な土地に散り散りと暮らしているため、都市部とは異なり、電力インフラを郊外の人口まで網羅できるほど整備することは、電力不足の解決策としては現実的ではないとの見方が主流です。何か別の解決策が求められているのです。

我々の画期的な技術はLife-changing・・・まさにアフリカの人々の人生を変える力をもっています。アフリカにおける豊富な日照量およびモバイルネットワークの普及は我々が提供する家庭用太陽光発電ユニットの機能を発揮するうえで理想的な環境であるといえます。弊社は太陽光発電、電源装置、モバイル決済システムを組み合わせることで、アフリカの僻地にまで安価で安定した電力を届けることができております。お客様は少しずつ、使用したい分だけ課金して電気を利用することができます。

太陽光発電を利用しているアフリカの家庭は、収入が平均35米ドル増え、健康を害する恐れのある石油や灯油を日常的に使用する必要がなくなります。また、ラジオやテレビを使用できるようになると、今まで知ることができなかった情報に触れることができるようになります。

弊社ファンドは安定した投資先というだけではなく、電力を利用できないアフリカの人々に計り知れない社会的・経済的インパクトをもたらす素晴らしい機会です。
アフリカの人々の人生を変えてみませんか。我々は皆様のご支援を楽しみにしております。

 


Z社経営陣


 

投資スキームについて

クラウドクレジット・ファンディング合同会社(以下、合同会社)はクラウドクレジット株式会社のエストニア子会社(以下、エストニアグループ会社)に対して貸付を行い、エストニアグループ会社はこの借入金を原資として次のふたつの案件に対して投資を行います。お客様には、合同会社のエストニアグループ会社貸付事業に対して出資いただきます。

 案件① エストニアグループ会社は、英国に籍をおく特別目的会社ZA社へ貸付を行います。ZA社は親会社であるZ社から家庭用太陽光発電システムを購入し、アフリカ各国で割賦販売事業を行う子会社と販売代理店へ販売いたします。


 案件② エストニアグループ会社は、MintosというP2Pレンディングプラットフォームを介して、ジョージア(旧グルジア共和国)の会社Creamfinance Georgia LLCの取り扱う個人向けローンの購入を行います。資金需要の開拓、ローン審査・貸付及び管理・回収はCreamfinance Georgia LLCが行います。Creamfinance Georgia LLCは、東欧各地で個人向け貸付事業を行っているCream Finance Holding Ltdグループの一社です。

※当社エストニアグループ会社から資金需要者ZA社への貸付金利は17.5%です。
※英国における源泉徴収税は金利の額の20.0%です。
※当社エストニアグループ会社は送金に際して取引銀行に対して所定の送金手数料を支払います。
※当社エストニアグループ会社が資金需要者ZA社に対してウガンダシリング建てで貸付するにあたり外国為替手数料等が発生します。
※当社エストニアグループ会社がクラウドクレジット・ファンディング合同会社に対して返済を終えて当社エストニアグループ会社に残った財産は当社エストニアグループ会社の収入となります。

 

ファンドに関する重要情報

1.当社(クラウドクレジット株式会社)は合同会社(クラウドクレジット・ファンディング合同会社)とエストニアグループ会社(Crowdcredit Estonia OÜ)の議決権を100%保有しております。また当社の代表取締役である杉山智行は、合同会社の代表社員である当社の職務執行者およびエストニアグループ会社のDirectorをそれぞれ兼務しており、両社の財務及び営業又は事業の方針の決定に関して影響を与える立場にあります。

2.合同会社およびエストニアグループ会社の主な経営・財務指標は以下のとおりです。

3.本ファンドに関する資金使途および事業計画の概要につきましては、本サイトおよび本サイトに掲載しております契約締結前交付書面等を参照ください。

4.本ファンドに関する出資金は、金融商品取引業等に関する内閣府令第125条その他の法令に定める基準に則り、合同会社が開設するファンドの種類別・号数別に開設する口座で分別管理を行います。

5.本ファンドに関連するリスクにつきましては、本サイトおよび本サイトに掲載しております契約締結前交付書面等を参照ください。また本ファンドの譲渡や中途解約は、匿名組合契約書に定める場合を除きお受けできません。

6.本ファンドの出資対象事業の概況等につきましては、合同会社の委託を受けた当社が、ウェブサイト(マイページを含む)に掲載する方法もしくは電子メールにて送付する方法により、お客さまにファンド報告書を交付してお知らせいたします。

7.本ファンドに関する運用手数料は、出資額の総額が募集金額に達しないまたはエストニアグループ会社に資金を貸し付け回収する事業が開始できないと判断したことを理由に、合同会社が匿名組合契約を解除した場合を除き、払い戻しはいたしません。詳しくは契約締結前交付書面をご確認ください。

提携会社

クラウドクレジット・ファンディング合同会社は、エストニアグループ会社を通じてバルト三国を始めとした東欧地域で運用されているMintosというP2Pレンディングマーケットプレイスが仲介するCream Finance Holding Ltdの子会社Creamfinance Georgia LLC(旧称Crediton LLC)が取り扱う貸付に投資を実施します。

本ファンドの事業で貸付を受けるエストニアグループ会社は、エストニア・ジョージア・ラトビア・リトアニア等のオリジネーターが提供する貸付を取り扱うプラットフォームであるMintosを運営する
AS Mintos Marketplaceと提携を行っております。

AS Mintos Marketplaceは、2014年にラトビアの首都リガで設立され、ヨーロッパを中心に30か国を超える国から2,700人以上の個人/機関投資家が、Mintosで取り扱われている貸付に対して投資を行っています。
2016年2月現在、SEB投資銀行出身の最高経営責任者、会計事務所Ernst & Young出身の最高財務責任者を始めとし従業員は13名、また、ベンチャーキャピタルより1百万ユーロの出資を受けております。

TechHub Academy(イギリスをはじめとしたヨーロッパ地域を中心とした起業家のネットワーク)によるRietumu銀行(バルト三国を拠点とした主要銀行のひとつ)共催のRietumu FinTech Challengeではベストスタートアップ賞受賞、AltFi(クラウドファンディングなど新しい金融分野に特化した、イギリスのニュースサイト)によるWatch awardではRunner-Up for the Oneに選出、またThe European FinTech Awardsにノミネートされるなど、欧州地域でMintosへの注目が集まっています。

 

 

                

 

本ファンドの事業で貸付を受けるエストニアグループ会社は、AS Mintos Marketplaceが運営する
Mintos経由でCream Finance Holding Ltdのジョージア(旧 グルジア)子会社Creamfinance Georgia LLC(旧称 Crediton LLC)が取り扱う貸付に対して投資を行います。Creamfinance Georgia LLCはCream Finance Holding Ltdがジョージアで展開するブランドのcrediton.geを運営しております。

Cream Finance Holding Ltdグループは2010年にラトビアで設立された、オンライン個人向けローンサービス事業者です。2014年にはベンチャーキャピタルより5百万ユーロの資金調達を行い、商品の拡充と新市場の開拓を進め、現在はラトビア・ポーランド・チェコ共和国・デンマーク・メキシコ・ジョージアで事業を展開しており、各国で上位のシェアを占めています。

また、同社ではJP Morgan、HSBC、コカ・コーラ、Google、Apple、Fujitsuなどといった企業で経験を積み、金融やマーケティング、IT分野に精通した社員が200名超(2016年2月現在)在籍し、技術面の強化やオペレーションの効率化などに取り組んでおります。

Cream Finance Holding Ltdは事業展開している国やローンの種類に応じて複数のブランドを展開しており、本ファンドでは、ジョージアで展開しているブランドのcrediton.geを運営するCream FinanceHolding Ltd.の子会社Creamfinance Georgia LLCが取り扱う貸付に対して投資を行います。
Creamfinance Georgia LLCはジョージア法の下に設立された有限会社です。

 主なリスク 

 !  貸付金および購入債権の回収リスク

本ファンドにおいて、クラウドクレジット・ファンディング合同会社(以下、合同会社)が貸付を行うエストニアグループ会社は特別目的会社(ZA社)からの返済金および仲介業者であるAS Mintos Marketplaceを介して購入したCreamfinance Georgia LLCが貸し付けた債権の回収金を原資としてグループ会社貸付の元利金を返済します。そのため、特別目的会社(ZA社)および購入した債権の債務者の信用力の全体的な悪化などでグループ会社貸付の回収が予想通りになされなかった場合、本事業における収益の減少または費用の増加がもたらされるおそれがあります。

 !  仲介業者AS Mintos Marketplace、提携オリジネーターCreamfinance Georgia LLCおよび当社グループの信用リスク

エストニアグループ会社は、仲介業者のAS Mintos Marketplaceを介して資金需要の開拓、審査・貸付及び管理・回収業務をジョージア(旧 グルジア)の会社であるCreamfinance Georgia LLCに委託します。そのため、AS Mintos Marketplace、Creamfinance Georgia LLC、クラウドクレジット株式会社グループ(クラウドクレジット株式会社、合同会社、エストニアグループ会社)が当該業務の遂行が困難ないし不可能となった場合に、本ファンドにおける収益の減少または費用の増加がもたらされるおそれがあります。

 !  為替リスク

本ファンドでは、お客様に円建てでご出資いただきますが、エストニアグループ会社と特別目的会社(ZA社)へのローン貸付はそれぞれウガンダシリング建てで行われます。そのため、お客様はウガンダシリング/円の為替リスクを負うことになります。なお、日本からエストニアグループ会社、さらに特別目的会社(ZA社)への貸付金の送金は、ウガンダシリング貨相当の米ドル貨で送金します。また、特別目的会社(ZA社)からエストニアグループ会社へ、および日本に借入元利金の返済を行う時にもウガンダシリング貨相当の米ドル貨で送金しますので、お客様にはそれぞれの送金から着金までの円/米ドルおよび米ドル/ウガンダシリングの為替レートのリスクを負って頂くこととなります。レートの変動によって分配金は増減します。
※下記の図をご参照ください。


 

 !  法制度の変更リスク

日本・エストニア共和国・英国・ラトビア共和国およびジョージア(旧 グルジア)において、本事業の遂行に影響を与える法制度(各国間における租税条約及び税制を含むがそれに限らない)が変更された場合、本事業における収益の減少または費用の増加がもたらされるリスクがあります。

 !  カントリー・リスク

エストニアグループ会社の事業は、一つ目は英国に籍を置く特別目的会社ZAの貸付け、もう一つはラトビア共和国のプラットフォームを経由し、ジョージア(旧 グルジア)の顧客(債務者)を対象にして、ジョージアのオリジネーターに主な業務を委託して行われます。そのため、エストニア共和国・英国・ラトビア共和国およびジョージアの政治経済情勢等の要因による影響を受けて本事業において想定外の費用または損失が生ずるリスクがあります。

 !  元本損失のリスク

上記記載のリスクに加え「契約締結前交付書面」に列挙したリスクによりお客様の出資金について元本の損失が生ずるリスクがあります。

  

「アフリカ未電化地域支援ファンド」シリーズの満期時運用レポート

公開中のレポートはありません。

 

「アフリカ未電化地域支援ファンド​​​​​​​」シリーズの運用状況報告

公開中のレポートはありません。

分配金シミュレーション

投資金額入力(1万円~9999万円)
万円
税引き前収益
税金(源泉税)
税引き後収益
※1 シミュレーションの結果は概算値です。
※2 為替変動には対応しておりません。
※3 シミュレーションは投資倍率を元に算出
   しております。
※4 源泉税は20.42%で算出しております。
ご投資までの流れ
ご登録・投資までの流れについては、
こちらのページをご確認下さい

投資までの流れをみる

ファンドの手数料およびリスクについて
ご出資いただく際の販売手数料は頂いておりません。 なお、出資金に対して、年率換算で最大4.0%の運用手数料を運用開始時に(又は運用開始時及び2年度目以降毎年度に)いただきます 。また、為替手数料その他の費用をご負担いただく場合があります。
為替相場の変動、国の政治的・経済的なカントリーリスクや債務者の債務不履行等により、元本に欠損が生じるおそれがあります。ファンドごとに、手数料等およびリスクの内容や性質が異なります。 詳しくは、匿名組合契約書や契約締結前交付書面等をよくお読みください。