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【ロシアルーブル建て】欧州フィンテック事業者支援ファンド5号

基本データ

基本データ

貸付通貨 :ロシアルーブル建て
期待利回り (貸付通貨建ての年利) :11.0%
投資倍率(貸付通貨建て) :1.236倍

※期待利回り (貸付通貨建ての年利) は運用手数料差し引き後の数字です
※期待利回り (貸付通貨建ての年利) の計算期間は、グループ会社貸付実行日から匿名組合契約の終了日までとしています
※通貨の動きや当社の見解については こちら をご確認ください
※期待利回り、投資倍率の定義の確認は こちら をご確認ください

分配方法 :満期一括
分配予定 :2021年4月
運用期間(予定) :25カ月
運用終了予定年月 :2021年3月


販売手数料 :0円
運用手数料(当初出資額割合) :4.7%
※運用手数料(年率換算) :2.3%

※手数料は運用開始時にご負担いただきます

最低投資金額 :10,000円
投資単位 :10,000円
当初販売金額 :500万円
募集開始日 :2019年2月25日
募集終了日 :2019年3月11日

※募集総額に達した場合、早期募集終了となる場合があります
※投資家様からの応募金額が少ない場合は、成立しない場合があります

募集終了後の分配までの期間イメージ

グループ会社貸付 :2019年3月
グループ会社返済完了 :2021年3月
分配完了予定 :2021年4月

※営業者は募集期間終了後、原則として6営業日以内に速やかにグループ会社貸付を実行します

このファンドのリスク

 貸付金、購入債権の回収リスク・仲介業者の信用リスク

ファンドの資金は、海外の資金需要者に対する貸付または貸付債権の購入に充てられます。
個々の事情や経済情勢等により資金需要者からの返済が予想通りになされなかった場合、本事業における収益の減少または費用の増加がもたらされ、お客さまへの分配額の減少や分配の遅延などが生じるおそれがあります。
また、仲介業者の当該業務の遂行が困難ないし不可能となった場合に、収益の減少または費用の増加がもたらされるおそれがあります。


このファンドの場合
資金需要者:
・キプロス共和国に籍を置く資金需要者 S社
・購入した債権の債務者

仲介業者:
・資金需要の開拓、審査・貸付及び管理・回収業務委託先のジョージアの会社 Creamfinance Georgia LLC
・債権購入の仲介業者 AS Mintos Marketplace
・クラウドクレジット株式会社グループ(クラウドクレジット株式会社、クラウドクレジット・ファンディング合同会社、Crowdcredit Estonia OÜ)


 為替リスク

為替レートの変動によって分配金は増減します。

このファンドの場合
・円/米ドルのリスク
・米ドル/ロシアルーブルのリスク


 ファンドスキームに関わるリスク

関係各国の法制(各国間における租税条約や税制を含む)に従い、複数の関係者における業務の連携を伴うスキームを基盤としています。
そのため、関係国における政治経済情勢の変動や法制の変更、関係者における業務遂行の困難・不可能等によりスキームが十分に機能しなかった場合、本事業における収益の減少または費用の増加がもたらされ、お客さまへの分配額の減少や分配時期の遅延などが生じるおそれがあります。


このファンドに関係する国
・日本・エストニア共和国・キプロス共和国・ラトビア共和国・ロシア連邦・カザフスタン共和国・ジョージア


 その他のリスク

その他のリスクやリスクの詳細等は同ページにある「契約締結前交付書面」に記載しております。
必ずご確認ください。

すべてのファンドのこれまでの運用実績や運用状況は こちらのページ よりご確認いただけます。


営業者・募集取扱者について

営業者 :クラウドクレジット・ファンディング合同会社
募集・私募取扱業者 :クラウドクレジット株式会社

※クラウドクレジット・ファンディング合同会社とはクラウドクレジット株式会社の100%子会社です

商品紹介

責任者からのご案内

本ファンドでは、ロシアおよびカザフスタンでオンラインによる短期ローンの貸付を行う金融事業グループのキプロス法人(S社)に対して、クラウドクレジット・ファンディング合同会社のエストニアグループ会社(Crowdcredit Estonia OÜ)がロシアルーブル建で貸付を行います。

✔ 本ファンドは、ロシアおよびカザフスタンにてオンラインレンディングを行う金融事業者グループの、キプロス法人であるS社へ貸付を行うものです。S社グループの中核企業であるロシア法人が、S社に対して債務保証を差入れます。

✔ S社グループは、創業5年ですが黒字経営となっており、今後西ヨーロッパ・アジア地域への進出を計画しています。

✔ 本ファンドは、ロシアルーブル建で25ヶ月間運用し、期待利回りベースで11.0%の年利回りを目指します。

【貸付先のS社について】

S社グループは、オンラインレンディングを行うことを目的とし、2013年にロシアで設立されました。オンラインの強みを活かしてウラジオストクやシベリアを含むロシア全域をカバーするほか、2018年8月にはカザフスタンでもサービスを開始しました。

S社グループは創業後順調にローンポートフォリオを拡大し、2018年6月時点のローンポートフォリオは約6百万ユーロとなっています。2018年には資金調達ビークルとしてS社をキプロスに設立しました。本ファンドの貸付資金は、S社を経由して、S社グループの金融事業に活用されます。

【S社のスピーディな与信プロセス】

S社グループは実店舗を構えず、ローンの申込から返済までの全プロセスをオンラインで完結することが可能です。また、与信審査は業界最速レベルの約20秒で完了し、これまでに70万件の与信審査実績を持ちます。与信審査にはビッグデータ・パラメータおよび30社の提携企業のデータベースを使用します。

S社グループの顧客は、月収平均1,000ユーロの20~30代が中心です。初回の融資では、S社グループと提携する企業が運営するeコマースサイトでの買い物に限り、300 ユーロのノンキャッシュローン(オンラインショッピングで現金受け渡しが生じないローン)を受けることが出来ます。

初回融資の返済を終えた顧客は、二回目以降1,500ユーロまでのローンを利用することが可能です。平均融資額は400ユーロで、分割返済形式をとっています。また、ローンの最長融資期間12か月に対し平均返済期間は6か月です。90日以上の延滞債権が占める割合は25%で、回収業者と連携して回収を行います。

ロシア、カザフスタンに続き、年内にスペイン、ポーランドへ進出予定です。また、来年以降に東南アジアへのビジネス展開を計画しています。

(本ファンドは、上記のとおり、S社グループへの貸付が主な事業となりますが、エストニアグループ会社は、ジョージアで個人向けに貸し付けられた短期ローン債権の買取とその回収事業も少額行います。)

スタッフからのオススメポイント

いつもクラウドクレジットをご利用頂き誠にありがとうございます。

当社はこれまでに東欧金融事業者支援ファンド、マイクロローン事業者ファンドといった海外の様々な地域で業務を展開している金融事業者への貸付をメインとしたファンドをご提供してまいりましたので、すでにそのいずれかをご購入いただいている投資家の方も少なからずいらっしゃいます。しかし、そういった投資家の方々であっても、本ファンドの購入によって投資先の事業者、国、為替または投資期間を分散させることによってリスクを分散できる場合がございます。

もちろん、これまでに金融事業者への貸付をメインとしたファンドをご購入されてこなかった投資家の方であっても、S社グループがしっかりと審査を行ったうえで堅実にローン残高を増やし事業を拡大中の企業だという点、およびS社グループの中核企業が債務保証を提供する点をご勘案の上で、ご検討くださいませ。

本ファンドの特徴

 商品性 

運用期間25か月、ロシアルーブル建て11.0%の投資期待利回り

本ファンドは、ロシアおよびカザフスタンでオンラインによる短期ローンの貸付を行う金融事業グループのキプロス法人(S社)への貸付と、MintosというP2Pレンディングプラットフォームを介して東欧各地の個人に貸付を行う金融事業者Cream Finance Holding Ltdのジョージア(旧 グルジア)子会社であるCreamfinance Georgia LLCの取り扱う個人向けローンに投資をする、2つの案件からなるファンドです

運用期間は25か月とし、ロシアルーブル建てで11.0%の投資期待利回りを目指します。

提携にあたってのS社CEOからのメッセージ

日本の投資家の皆様、こんにちは。

当社グループは審査・融資・返済が完全オンラインでスピーディーに可能な事業を手掛け、創業5年間で大きな成長を遂げてきました。この度、クラウドクレジット社を通して日本の投資家様に魅力的な投資機会をご提供できることを大変光栄に思っております。

投資スキーム

投資スキームについて

クラウドクレジット・ファンディング合同会社(以下、合同会社)はクラウドクレジット株式会社のエストニア子会社(以下、エストニアグループ会社)に対して貸付を行い、エストニアグループ会社はこの借入金を原資として次のふたつの案件に対して投資を行います。お客様には、合同会社のエストニアグループ会社貸付事業に対して出資いただきます。

 

 案件① エストニアグループ会社は、キプロス共和国の資金需要者(S社)へ貸付を行います。


 案件② エストニアグループ会社は、MintosというP2Pレンディングプラットフォームを介して、ジョージア(旧グルジア共和国)の会社Creamfinance Georgia LLCの取り扱う個人向けローンの購入を行います。資金需要の開拓、ローン審査・貸付及び管理・回収はCreamfinance Georigia LLCが行います。Creamfinance Georgia LLCは、東欧各地で個人向け貸付事業を行っているCream Finance Holding Ltd
グループの一社です。

※当社エストニアグループ会社から資金需要者(S社)への貸付金利は16.0%です。また、S社は融資アレンジメント料として融資実行額の1%を当社エストニアグループ会社に支払います。
※当社エストニアグループ会社は送金に際して取引銀行に対して所定の送金手数料を支払います。
※当社エストニアグループ会社が資金需要者(S社)に対してロシアルーブル建てで貸付するにあたり外国為替手数料等が発生します。
※当社エストニアグループ会社がクラウドクレジット・ファンディング合同会社に対して返済を終えて当社エストニアグループ会社に残った財産は当社エストニアグループ会社の収入となります。

 

ファンドに関する重要情報

1.当社(クラウドクレジット株式会社)は合同会社(クラウドクレジット・ファンディング合同会社)とエストニアグループ会社(Crowdcredit Estonia OÜ)の議決権を100%保有しております。また当社の代表取締役である杉山智行は、合同会社の代表社員である当社の職務執行者およびエストニアグループ会社のDirectorをそれぞれ兼務しており、両社の財務及び営業又は事業の方針の決定に関して影響を与える立場にあります。

2.合同会社およびエストニアグループ会社の主な経営・財務指標は以下のとおりです。

3.本ファンドに関する資金使途および事業計画の概要につきましては、本サイトおよび本サイトに掲載しております契約締結前交付書面等を参照ください。

4.本ファンドに関する出資金は、金融商品取引業等に関する内閣府令第125条その他の法令に定める基準に則り、合同会社が開設するファンドの種類別・号数別に開設する口座で分別管理を行います。

5.本ファンドに関連するリスクにつきましては、本サイトおよび本サイトに掲載しております契約締結前交付書面等を参照ください。また本ファンドの譲渡や中途解約は、匿名組合契約書に定める場合を除きお受けできません。

6.本ファンドの出資対象事業の概況等につきましては、合同会社の委託を受けた当社が、ウェブサイト(マイページを含む)に掲載する方法もしくは電子メールにて送付する方法により、お客さまにファンド報告書を交付してお知らせいたします。

7.本ファンドに関する運用手数料は、出資額の総額が募集金額に達しないまたはエストニアグループ会社に資金を貸し付け回収する事業が開始できないと判断したことを理由に、合同会社が匿名組合契約を解除した場合を除き、払い戻しはいたしません。詳しくは契約締結前交付書面をご確認ください。

提携会社

提携会社

クラウドクレジット・ファンディング合同会社はバルト三国を始めとした東欧地域で運用されている
MintosというP2Pレンディングマーケットプレイスを介してCream Finance Holding Ltd.(クリームファイナンス)の子会社Creamfinance Georgia LLC(旧称Crediton LLC)が取り扱う貸付に投資を実施します。

本ファンドの事業で貸付を受けるエストニアグループ会社は、エストニア・ジョージア・ラトビア・リトアニア等のオリジネーターが提供する貸付を取り扱うプラットフォームであるMintosを運営するAS Mintos Marketplaceと提携を行っております。

2016年2月現在、SEB投資銀行出身の最高経営責任者、会計事務所Ernst & Young出身の最高財務責任者を始めとする従業員数は13名、また、ベンチャーキャピタルより1百万ユーロの出資を受けております。
Rietumu銀行(バルト三国を拠点とした主要銀行のひとつ)をスポンサーとしてTechHub Academy
(イギリスをはじめとしたヨーロッパ地域を中心とした起業家のネットワーク)が開催した
Rietumu
FinTech Challengeではベストスタートアップ賞受賞、AltFi(クラウドファンディングなど新しい金融分野に特化した、イギリスのニュースサイト)によるWatch awardではRunner-Up for the Oneに選出、またThe European Fin Tech Awards 
にノミネートされるなど、欧州地域でMintosへの注目が集まっています。

 

 

 

                

 

本ファンドの事業で貸付を受けるエストニアグループ会社は、AS Mintos Marketplaceが運営するMintos経由でCream Finance Holding Ltdのジョージア(旧 グルジア)子会社Creamfinance Georgia LLC(旧称 Crediton LLC)が取り扱う貸付に対して投資を行います。Creamfinance Georgia LLCはCream Finance Holding Ltdがジョージアで展開するブランドのcrediton.geを運営しております。

Cream Finance Holding Ltdグループは2010年にラトビアで設立された、オンライン個人向けローンサービス事業者です。2014年にはベンチャーキャピタルより5百万ユーロの資金調達を行い、商品の拡充と新市場の開拓を進め、現在はラトビア・ポーランド・チェコ共和国・デンマーク・メキシコ・ジョージアで事業を展開しており、各国で上位のシェアを占めています。

また、同社ではJP Morgan、HSBC、コカ・コーラ、Google、Apple、Fujitsuなどといった企業で経験を積み、金融やマーケティング、IT分野に精通した社員が200名超(2016年2月現在)在籍し、技術面の強化やオペレーションの効率化などに取り組んでおります。

Cream Finance Holding Ltdは事業展開している国やローンの種類に応じて複数のブランドを展開しており、本ファンドでは、ジョージアで展開しているブランドのcrediton.geを運営するCream Finance Holding Ltdの子会社Cream Finance Georgia LLCが取り扱う貸付に対して投資を行います。
Creamfinance Georgia LLCはジョージア法の下に設立された有限会社です。

主なリスク

 主なリスク 

 !  貸付金および購入債権の回収リスク

本ファンドにおいて、クラウドクレジット・ファンディング合同会社(以下、合同会社)が貸付を行うエストニアグループ会社はキプロス共和国に籍を置く資金需要者S社からの返済金および仲介業者であるAS Mintos Marketplaceを介して購入したCreamfinance Georgia LLCが貸し付けた債権の回収金を原資としてグループ会社貸付の元利金を返済します。そのため、資金需要者S社・保証人となるS社グループのロシア法人および購入した債権の債務者の信用力の全体的な悪化などでグループ会社貸付の回収が予想通りになされなかった場合、本事業における収益の減少または費用の増加がもたらされるおそれがあります。

 !  仲介業者AS Mintos Marketplace、提携オリジネーターCreamfinance Georgia LLC、
および当社グループの信用リスク

エストニアグループ会社は、仲介業者のAS Mintos Marketplaceを介して資金需要の開拓、審査・貸付及び管理・回収業務をジョージア(旧 グルジア)の会社であるCreamfinance Georgia LLCに委託します。そのため、AS Mintos Marketplace、Creamfinance Georgia LLC、クラウドクレジット株式会社グループ(クラウドクレジット株式会社、合同会社、エストニアグループ会社)が当該業務の遂行が困難ないし不可能となった場合に、本ファンドにおける収益の減少または費用の増加がもたらされるおそれがあります。

 !  為替リスク

本ファンドでは、お客様に円建てでご出資いただきますが、エストニアグループ会社と資金需要者S社へのローン貸付はそれぞれロシアルーブル建で行われます。そのため、お客様はロシアルーブル/円の為替リスクを負うことになります。なお、日本からエストニアグループ会社、さらに資金需要者S社への貸付金の送金は、ロシアルーブル貨相当の米ドル貨で送金します。また、資金需要者S社からエストニアグループ会社へ、および日本に借入元利金の返済を行う時にもロシアルーブル貨相当の米ドル貨で送金しますので、お客様にはそれぞれの送金から着金までの円/米ドルおよび米ドル/ロシアルーブルの為替レートのリスクを負って頂くこととなります。レートの変動によって分配金は増減します。
※下記の図をご参照ください。

 !  法制度の変更リスク

日本・エストニア共和国・キプロス共和国・ラトビア共和国・ロシア連邦・カザフスタン共和国およびジョージア(旧 グルジア)において、本事業の遂行に影響を与える法制度(各国間における租税条約及び税制を含むがそれに限らない)が変更された場合、本事業における収益の減少または費用の増加がもたらされるリスクがあります。

 !  カントリー・リスク

エストニアグループ会社の事業は、一つ目はキプロス共和国の会社への貸付け、もう一つはラトビア共和国のプラットフォームを経由し、ジョージア(旧 グルジア)の顧客(債務者)を対象にして、ジョージアのオリジネーターに主な業務を委託して行われます。そのため、エストニア共和国・キプロス共和国・ラトビア共和国・ロシア連邦・カザフスタン共和国およびジョージアの政治経済情勢等の要因による影響を受けて本事業において想定外の費用または損失が生ずるリスクがあります。

 !  元本損失のリスク

上記記載のリスクに加え「契約締結前交付書面」に列挙したリスクによりお客様の出資金について元本の損失が生ずるリスクがあります。

  

過去の運用実績

 

「欧州フィンテック事業者支援ファンド」シリーズの満期時運用レポート

公開中のレポートはありません

 


「欧州フィンテック事業者支援ファンド」シリーズの運用状況報告

公開中のレポートはありません

 
募集終了