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ユーラシア個人向け小口融資事業者支援ファンド10号

基本データ

貸付通貨              :ユーロ建て
期待利回り(貸付通貨建ての年利) :10.2%
投資倍率(貸付通貨建て)     :1.280倍

※期待利回り (貸付通貨建ての年利) は運用手数料差し引き後の数字です。
※期待利回り (貸付通貨建ての年利) の計算期間は、グループ会社貸付実行日から匿名組合契約の終了日までとしています。

期待利回り、投資倍率の定義の確認はこちら

分配方法             :満期一括
分配予定日            :2021年7月
運用期間(予定)            :31カ月
運用終了予定年月         :2021年6月末


販売手数料            :0円
運用手数料(当初出資額割合)      :5.0%
※運用手数料(年率換算)            :2.0%
※手数料は運用開始時にご負担いただきます。

最低投資金額           :10,000円
投資単位             :10,000円
当初販売金額           :1,000万円
募集期間             :2018年11月27日~2018年12月10日

分配までの期間イメージ図


 

営業者:クラウドクレジット・ファンディング合同会社
※クラウドクレジット・ファンディング合同会社とはクラウドクレジット株式会社の100%子会社です。
募集・私募取扱業者:クラウドクレジット株式会社

クラウドクレジット株式会社とグループ企業の関係図

責任者からのご案内

右よりM社CFO、当社商品部の小川、M社スペイン支社のクレジットリスクマネージャー

 

✔ AIを活用した迅速な与信判断を行う、積極的に展開地域を広げる企業への貸付け
✔ ユーロ建て期間31カ月の高期待利回りファンド

本ファンドでは、主として短期ローンの貸付を行う金融持株会社(M社)に対して、クラウドクレジット・ファンディング合同会社のエストニアグループ会社(Crowdcredit Estonia OÜ) が貸付を行います。

 

【M社について】

本ファンドの貸付先はキプロスに所在する金融持株会社(M社)です。M社は、2012年に事業の中核会社であるジョージアに拠点を設立したことを始めとして、これまでにジョージア、ウクライナ、スペイン、カザフスタンでペイデイローン(給料日までの短期貸付)を提供しております。現在、新たにデンマーク法人を設立し今夏の事業開始を目指しており、また将来的には南米進出も検討するなど、積極的に活動地域を広げる方針です。M社は拠点網を拡大するとともに、各拠点で様々な金融サービスを提供する銀行を経営できるようなフィナンシャルグループを目指している企業です

 

【M社の特徴】

<AI(人工知能)を活用したスピーディな与信審査>

M社グループは、オンラインで消費者向けにペイデイローンとよばれる短期の小口融資サービスを主に提供しています。M社の創業者は、商業銀行の審査に相当な時間がかかっているところに着目し、AI(人工知能)を利用し迅速な与信判断ができる体制を築くことで利便性の高いサービスを提供することを目指し、事業を開始しました。
M社は10分で与信判断を行うという利便性の高いサービスで事業を拡大しており、累計貸付件数はグループ全体で60万件を超えております。

 

<安定した経営基盤をを支える素早い債権管理方針>

M社の積極的な事業拡大路線は、保守的な経営方針に下支えされています。
同社では、原則として60日以上の延滞を不良債権として扱っておりますが、回収プロセス自体はそれよりも早い時期に着手する業務体勢となっています。(なお、60日以上延滞した債権については外部の業者に回収を委託しております。)
AIを用いたスピーディーな融資を実行した後、保有するローン債権の品質が悪化する兆候が見られる早期の段階で対応することで、与信コスト(貸出などに関わる費用)を一定水準に抑制し、金融事業者として安定的な収支見通しを確保しています。

 

<ペイデイローンを主体とした貸付事業>

ペイデイローンとは、給与を担保に融資を受ける金融商品です。債務者としては当座の必要資金として借入が行え、債権者としては給与を担保にとることでリスクを軽減する仕組みです。M社のサービスは、一時的な出費(医療費や誕生日会等の家族行事費用など)に対する借入のニーズが旺盛な中間層を中心に支持を集めており、リピーター率は83%に達しています。

 

(本ファンドは、上記のとおり、M社への貸付が主な事業となりますが、エストニアグループ会社は、ジョージアで個人向けに貸し付けられた短期ローン債権の買取とその回収事業も少額行います。)

本ファンドの特徴

 商品性 

ユーロ建て10.2%の投資期待利回り

本ファンドは、オンラインで小口融資サービスを提供するM社グループのキプロス共和国に所在する持ち株会社への貸付と、東欧地域を中心に利用されているMintosというオンラインレンディングプラットフォームを介して金融事業者Creamfinance Georgia LLCの取り扱う個人向けローンに投資をする、2つの案件からなるファンドです(各提携業者については”提携会社”のタブをご参照ください)。

運用期間は31か月とし、10.2%の投資期待利回りを目指します。

M社ウクライナチームのスタッフ

 

 

提携にあたってのM社代表からのメッセージ

当社を代表しまして、日本の投資家の皆様にご挨拶申し上げます。当社は急速に拡大しているオンライン小口融資会社で、現在4か国にて営業しております(2018年6月現在)。当社のミッションは、迅速かつ低コストな金融サービスを世界中で提供することです。

我々はジョージアにて2012年に創業しました。2015年にはカザフスタン、2016年にはウクライナ、スペインへの進出も果たしております。今年(2018年)にはすでにデンマーク法人を設立しており、間もなく営業を開始する予定です。地理的な拡大だけではなく事業規模も拡大しており、当社の2017年度の売り上げは2016年度比20%以上増加しています。2018年度は2017年度より150%以上売上が増加すると見込んでおります。

当社の長期的な戦略は、ヨーロッパや他地域でのさらなる拡大および提供する金融商品の拡充により、グローバルに展開するデジタルバンクに成長することです。

我々と成長への道のりを共にする日本の皆様と一緒に、成功を分かち合いたいと思います。

 

投資スキームについて

クラウドクレジット・ファンディング合同会社(以下、合同会社)はクラウドクレジット株式会社のエストニア子会社(以下、エストニアグループ会社)に対して貸付を行い、エストニアグループ会社はこの借入金を原資として次のふたつの案件に対して投資を行います。お客様には、合同会社のエストニアグループ会社貸付事業に対して出資いただきます。

 

 案件① エストニアグループ会社は、キプロス籍の金融持株会社(M社)へ貸付を行います。金融持株会社(M社)グループは小口ローンサービス事業での世界各地への展開を目指しています。


 案件② エストニアグループ会社は、MintosというP2Pレンディングプラットフォームを介して、ジョージア(旧グルジア共和国)の会社Creamfinance Georgia LLCの取り扱う個人向けローンの購入を行います。資金需要の開拓、ローン審査・貸付及び管理・回収はCreamfinance Georgia LLCが行います。Creamfinance Georgia LLCは、東欧各地で個人向け貸付事業を行っているCream Finance Holding Ltdグループの一社です。

※当社エストニアグループ会社から金融持株会社Mへの貸付金利は13.0%です。
※当社エストニアグループ会社は送金に際して取引銀行に対して所定の送金手数料を支払います。
※当社エストニアグループ会社がクラウドクレジット・ファンディング合同会社に対して返済を終えて当社エストニアグループ会社に残った財産は当社エストニアグループ会社の収入となります。

 

ファンドに関する重要情報

1.当社(クラウドクレジット株式会社)は合同会社(クラウドクレジット・ファンディング合同会社)とエストニアグループ会社(Crowdcredit Estonia OÜ)の議決権を100%保有しております。また当社の代表取締役である杉山智行は、合同会社の代表社員である当社の職務執行者およびエストニアグループ会社のDirectorをそれぞれ兼務しており、両社の財務及び営業又は事業の方針の決定に関して影響を与える立場にあります。

2.合同会社およびエストニアグループ会社の主な経営・財務指標は以下のとおりです。

3.本ファンドに関する資金使途および事業計画の概要につきましては、本サイトおよび本サイトに掲載しております契約締結前交付書面等を参照ください。

4.本ファンドに関する出資金は、金融商品取引業等に関する内閣府令第125条その他の法令に定める基準に則り、合同会社が開設するファンドの種類別・号数別に開設する口座で分別管理を行います。

5.本ファンドに関連するリスクにつきましては、本サイトおよび本サイトに掲載しております契約締結前交付書面等を参照ください。また本ファンドの譲渡や中途解約は、匿名組合契約書に定める場合を除きお受けできません。

6.本ファンドの出資対象事業の概況等につきましては、合同会社の委託を受けた当社が、ウェブサイト(マイページを含む)に掲載する方法もしくは電子メールにて送付する方法により、お客さまにファンド報告書を交付してお知らせいたします。

7.本ファンドに関する運用手数料は、出資額の総額が募集金額に達しないまたはエストニアグループ会社に資金を貸し付け回収する事業が開始できないと判断したことを理由に、合同会社が匿名組合契約を解除した場合を除き、払い戻しはいたしません。詳しくは契約締結前交付書面をご確認ください。

 

提携会社

クラウドクレジット・ファンディング合同会社は、エストニアグループ会社を通じてバルト三国を始めとした東欧地域で運用されているMintosというP2Pレンディングマーケットプレイスが仲介するCream Finance Holding Ltdの子会社Creamfinance Georgia LLC(旧称Crediton LLC)が取り扱う貸付に投資を実施します。

本ファンドの事業で貸付を受けるエストニアグループ会社は、エストニア・ジョージア・ラトビア・リトアニア等のオリジネーターが提供する貸付を取り扱うプラットフォームであるMintosを運営するAS Mintos Marketplaceと提携を行っております。

AS Mintos Marketplaceは、2014年にラトビアの首都リガで設立され、ヨーロッパを中心に30か国を超える国から2,700人以上の個人/機関投資家が、Mintosで取り扱われている貸付に対して投資を行っています。
2016年2月現在、SEB投資銀行出身の最高経営責任者、会計事務所Ernst & Young出身の最高財務責任者を始めとし従業員は13名、また、ベンチャーキャピタルより1百万ユーロの出資を受けております。

TechHub Academy(イギリスをはじめとしたヨーロッパ地域を中心とした起業家のネットワーク)によるRietumu銀行(バルト三国を拠点とした主要銀行のひとつ)共催のRietumu FinTech Challengeではベストスタートアップ賞受賞、AltFi(クラウドファンディングなど新しい金融分野に特化した、イギリスのニュースサイト)によるWatch awardではRunner-Up for the Oneに選出、またThe European FinTech Awardsにノミネートされるなど、欧州地域でMintosへの注目が集まっています。

 

 

                

 

本ファンドの事業で貸付を受けるエストニアグループ会社は、AS Mintos Marketplaceが運営するMintos経由でCream Finance Holding Ltdのジョージア(旧 グルジア)子会社Creamfinance Georgia LLC(旧称 Crediton LLC)が取り扱う貸付に対して投資を行います。Creamfinance Georgia LLCはCream Finance Holding Ltdがジョージアで展開するブランドのcrediton.geを運営しております。

Cream Finance Holding Ltdグループは2010年にラトビアで設立された、オンライン個人向けローンサービス事業者です。2014年にはベンチャーキャピタルより5百万ユーロの資金調達を行い、商品の拡充と新市場の開拓を進め、現在はラトビア・ポーランド・チェコ共和国・デンマーク・メキシコ・ジョージアで事業を展開しており、各国で上位のシェアを占めています。

また、同社ではJP Morgan、HSBC、コカ・コーラ、Google、Apple、Fujitsuなどといった企業で経験を積み、金融やマーケティング、IT分野に精通した社員が200名超(2016年2月現在)在籍し、技術面の強化やオペレーションの効率化などに取り組んでおります。

Cream Finance Holding Ltdは事業展開している国やローンの種類に応じて複数のブランドを展開しており、本ファンドでは、ジョージアで展開しているブランドのcrediton.geを運営するCream Finance Holding Ltd.の子会社Creamfinance Georgia LLCが取り扱う貸付に対して投資を行います。

Creamfinance Georgia LLCはジョージア法の下に設立された有限会社です。

 主なリスク 

 !  貸付金および購入債権の回収リスク

本ファンドにおいて、クラウドクレジット・ファンディング合同会社(以下、合同会社)が貸付を行うエストニアグループ会社は金融持株会社(M社)からの返済金および仲介業者であるAS Mintos Marketplaceを介して購入したCreamfinance Georgia LLCが貸し付けた債権の回収金を原資としてグループ会社貸付の元利金を返済します。そのため、金融持株会社(M社)グループおよび購入した債権の債務者の信用力の全体的な悪化などでグループ会社貸付の回収が予想通りになされなかった場合、本事業における収益の減少または費用の増加がもたらされるおそれがあります。

 !  仲介業者AS Mintos Marketplace、提携オリジネーターCreamfinance Georgia LLCおよび当社グループの信用リスク

エストニアグループ会社は、仲介業者のAS Mintos Marketplaceを介して資金需要の開拓、審査・貸付及び管理・回収業務をジョージア(旧 グルジア)の会社であるCreamfinance Georgia LLCに委託します。そのため、AS Mintos Marketplace、Creamfinance Georgia LLC、クラウドクレジット株式会社グループ(クラウドクレジット株式会社、合同会社、エストニアグループ会社)が当該業務の遂行が困難ないし不可能となった場合に、本ファンドにおける収益の減少または費用の増加がもたらされるおそれがあります。

 !  為替リスク

合同会社はエストニアグループ会社に対してユーロ建てで貸付を行うため、お客様はユーロ/円の為替リスクを負うことになります。

 !  法制度の変更リスク

日本・エストニア共和国・キプロス共和国・ラトビア共和国およびジョージア(旧 グルジア)において、本事業の遂行に影響を与える法制度(各国間における租税条約及び税制を含むがそれに限らない)が変更された場合、本事業における収益の減少または費用の増加がもたらされるリスクがあります。

 !  カントリー・リスク

エストニアグループ会社の事業は、一つ目はキプロス共和国の会社への貸付け、もう一つはラトビア共和国のプラットフォームを経由し、ジョージア(旧 グルジア)の顧客(債務者)を対象にして、ジョージアのオリジネーターに主な業務を委託して行われます。そのため、エストニア共和国・キプロス共和国・ラトビア共和国およびジョージアの政治経済情勢等の要因による影響を受けて本事業において想定外の費用または損失が生ずるリスクがあります。

 !  元本損失のリスク

上記記載のリスクに加え「契約締結前交付書面」に列挙したリスクによりお客様の出資金について元本の損失が生ずるリスクがあります。

  

 

「ユーラシア個人向け小口融資事業者支援ファンド」シリーズの満期時運用レポート

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「ユーラシア個人向け小口融資事業者支援ファンド」シリーズの運用状況報告

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分配金シミュレーション

投資金額入力(1万円~9999万円)
万円
税引き前収益
税金(源泉税)
税引き後収益
※1 シミュレーションの結果は概算値です。
※2 為替変動には対応しておりません。
※3 シミュレーションは投資倍率を元に算出
   しております。
※4 源泉税は20.42%で算出しております。
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ファンドの手数料およびリスクについて
ご出資いただく際の販売手数料は頂いておりません。 なお、出資金に対して、年率換算で最大4.0%の運用手数料を運用開始時に(又は運用開始時及び2年度目以降毎年度に)いただきます 。また、為替手数料その他の費用をご負担いただく場合があります。
為替相場の変動、国の政治的・経済的なカントリーリスクや債務者の債務不履行等により、元本に欠損が生じるおそれがあります。ファンドごとに、手数料等およびリスクの内容や性質が異なります。 詳しくは、匿名組合契約書や契約締結前交付書面等をよくお読みください。