償還実績あり
【ジョージアラリ建て】東欧金融事業者支援ファンド1号
(運用期間13か月)

基本データ

当初販売金額   :2,000万円

期待利回り    :10.2% (投資倍率 1.105倍)

※この期待利回りは運用手数料差し引き後の数字です。

※期待利回りの計算期間はグループ会社貸付実行日から匿名組合契約の終了日までとしています。

分配予定日    :2019年7月上旬(満期一括返済)

販売手数料    :0円

運用手数料    :当初出資額の3.5%(運用開始時にご負担いただきます)

最低投資金額   :10,000円 ( 追加単位: 10,000 円 )

通貨       :ジョージアラリ建て

営業者      :クラウドクレジット・ファンディング合同会社

    ※クラウドクレジット株式会社の100%子会社

募集・私募取扱業者:クラウドクレジット株式会社

 

クラウドクレジット株式会社とグループ企業の関係図

募集から返済完了期間について


募集期間:2018年5月28日~2018年6月11日

運用期間:原則2019年6月末まで

 

 

責任者からのご案内

ファンドは14か月後に分配予定
成長著しい東欧の金融事業者グループに対する、個人向け融資の原資としての貸付

本ファンドでは、ポーランド、チェコ、デンマーク、メキシコ、ラトビア、ジョージアで個人向けに主として短期ローンの貸付を行う事業者(A社)グループに対して、クラウドクレジット・ファンディング合同会社のエストニアグループ会社(Crowdcredit Estonia OÜ) が貸付を行います。

 

A社グループは創立以来順調に業容を拡大し、2017年度末時点における総資産規模は50百万ユーロを越えました。また、将来のさらなる事業拡大のための投資を続けながら、2017年度の税引前利益を44万ユーロほど確保しました。

また、A社グループは2017年3月にアフリカ地域の大手銀行持ち株会社から総額21百万ユーロの出資を受けたとの通知をしてきました。これによりA社グループの信用力が非常に高まり、A社は積極的に運転資金調達コストの低減を図っております。(当社グループに対する貸付金利引き下げの要請もすでにきており、今後も信用力強化に伴って貸付金利の引き下げ圧力が継続するものと考えております。)

そのようななか、A社グループではジョージア事業に対する資金ニーズが大きくなっております。そこで、当社グループではA社グループの財務状況や経営方針等を確認のうえ、日本でジョージアラリ建てファンドを組成することで、(1)A社グループとしては為替リスクのない資金調達を可能にする半面で、(2)本邦投資家のみなさまには主要通貨と比べて高金利となるジョージアラリ建ての運用機会を提供いたします。

  

ご注意: ジョージアラリはジョージアの法定通貨です。ジョージアはもともとはソビエト連邦構成国でした。しかし1991年に独立したのち、親欧米路線を歩んでおり、2008年には南オセチア紛争でロシアと交戦しています。こうしたことから、時にジョージアの対ロシアとの関係変化、または欧米諸国との関係変化がジョージアラリの市場レートに大きな影響を与えることがあります。また、一般的にエマージング通貨は流動性が低いため、主要通貨と比べて通貨価値が乱高下する可能性があります。

 

(本ファンドは、上記のとおり、A社グループへの貸付が主な事業となりますが、エストニアグループ会社は、ジョージアで個人向けに貸し付けられた短期ローン債権の買取とその回収事業も少額行います。)

スタッフからのオススメポイント

 

東欧金融事業者支援ファンドは我々の欧州での投資先開拓業務の中で生まれました。既に満期償還の実績もあり、募集期間終了前に現地の資金需要額に達するまでに成長しているファンドです。本ファンドはポーランド、チェコ、デンマーク、メキシコ、ラトビア、ジョージアの個人向けローンを対象とした貸付業務を行う事業者へ、投資家の方々から募った資金の貸付を行うものです。また、本ファンドはジョージアラリ建ての運用となっており、東欧金融事業者支援ファンドシリーズでも通貨を分散して投資することが可能となっております。

enlightenedオススメポイント

【ジョージアラリ建てファンド!】
本ファンドはジョージアラリで運用を行う日本では珍しいファンドとなっております。
既にご提供している日本円、ユーロを加えることで様々な国の様々な通貨で投資を行うことが可能となっております。
※ジョージアの法定通貨であるジョージアラリにつきましては責任者からのご案内をご参照ください。

【期待利回り10.2%!】
本ファンドは2016年2月に初めて募集を開始いたしましたが、投資先であるA社グループはこれまでの実績から信用力が高まっており、当社以外からの評価も高まっております。A社グループが実績を積み、力をつけていくにつれて安心感は高まってまいりますが反面、貸出し金利が低下してきております。今後発売される本シリーズのファンドもA社グループの信用力が高まるにつれてさらなる期待利回りの低下や運用期間が見直しされる可能性もございます。

このような状況において今回はまだ、期待利回り10.2%を目指せておりますので、この機会に投資のご検討をお願い申し上げます。

【満期償還実績あり!】
本ファンドシリーズは満期償還を迎えた実績がございます。
満期償還の実績があるファンドシリーズに投資をしたいとご希望されているお客様には特にオススメのファンドとなっております。

本ファンドの特徴

 商品性 

ジョージアラリ建て10.2%の投資期待利回り、運用期間13か月のハイイールドファンド

本ファンドは、ポーランド・ジョージア(旧 グルジア)・ラトビア・チェコ共和国といった東欧地域を中心に貸付を行っている金融事業者(A社)グループへの貸付と、東欧地域を中心に利用されているMintosというP2Pレンディングプラットフォームを介して東欧各地の個人に貸付を行う金融事業者Cream Finance Holding Ltdのジョージア子会社であるCreamfinance Georgia LLCの取り扱う個人向けローンに投資をする、2つの案件からなるファンドです(各提携業者については”提携会社”のタブをご参照ください)。

運用期間は約13か月とし、10.2%の投資期待利回りを目指します。

Mintosのメンバー

関連ブログ「ラトビア提携会社AS Mintos Marketplaceが増資完了」はこちら▶

 

オペレーションや技術面の強化によりデフォルト率低減を実現

東欧地域で事業を展開する金融事業者(A社)グループは、設立以来オペレーション面や技術面の強化と各地域のノウハウを蓄積することで強固な経営基盤を築いており、東欧地域で存在感を高めています。

また、同社グループはリスクマネジメントに注力しており、指紋認証技術の活用、複数回のコンタクト、内部の信用リストとの照合、国ごとの信用情報データベースの活用、Eメールプロバイダーやモバイルネットワークオペレターのデータの活用、など段階的に審査を行い貸付先を決定することで、貸倒損失率の低減につなげています。

金融事業者(A社)グループは、これまでも有力ベンチャーキャピタルより出資を受けておりましたが、2017年3月にアフリカ地域の大手銀行持ち株会社からの出資も受け、また設立からの運営年数は少ないながら黒字運営も実現するなど強固な財務基盤を築いております。

《金融事業者(A社)グループの取り扱う債権残高とデフォルト率の推移》

(棒グラフ : A社グループ取扱債権残高、青点線 : A社グループ取扱債権のデフォルト率、緑点線 : 市場平均デフォルト率)

金融事業者(A社)グループは取り扱う債権残高の増加とデフォルト率の低減の両方を実現しております。
 

 社会貢献 

東欧地域の金融事業者のサポート

リーマンショック後、大幅なマイナス成長に陥った東欧地域では、銀行が各種事業者や個人などへの融資実行に対して消極的となりました。しかし、近年世界各地で注目されるフィンテック(ファイナンスとテクノロジーを掛け合わせた造語で、ITを使った金融サービスのことを指します)の盛り上がりは東欧においても同様で、様々なサービス事業者が登場しております。

今回、本ファンドでは、オンライン上で個人データを特定・審査し、リアルタイムの融資実行を可能とするサービスを提供し注目を集めている東欧の金融事業者への貸付及び債権購入を通して、当該事業者の業務拡大ひいては東欧地域の資金需要者へのスムーズな融資実行により東欧地域の景気回復をサポートします。

投資スキームについて

クラウドクレジット・ファンディング合同会社(以下、合同会社)はクラウドクレジット株式会社のエストニア子会社(以下、エストニアグループ会社)に対して貸付を行い、エストニアグループ会社はこの借入金を原資として次のふたつの案件に対して投資を行います。お客様には、合同会社のエストニアグループ会社貸付事業に対して出資いただきます。

 

 案件① エストニアグループ会社は、東欧を拠点に事業を展開する金融事業者(A社)グループのキプロス籍の持ち株会社(親会社)へ貸付を行います。金融事業者(A社)グループは東欧各地で個人向けローン事業を行っています。


 案件② エストニアグループ会社は、MintosというP2Pレンディングプラットフォームを介して、ジョージア(旧グルジア共和国)の会社Creamfinance Georgia LLCの取り扱う個人向けローンの購入を行います。資金需要の開拓、ローン審査・貸付及び管理・回収はCreamfinance Georgia LLCが行います。Creamfinance Georgia LLCは、東欧各地で個人向け貸付事業を行っているCream Finance Holding Ltdグループの一社です。

 

 

ファンドに関する重要情報

1.当社(クラウドクレジット株式会社)は合同会社(クラウドクレジット・ファンディング合同会社)とエストニアグループ会社(Crowdcredit Estonia OÜ)の議決権を100%保有しております。また当社の代表取締役である杉山智行は、合同会社の代表社員である当社の職務執行者およびエストニアグループ会社のDirectorをそれぞれ兼務しており、両社の財務及び営業又は事業の方針の決定に関して影響を与える立場にあります。

2.合同会社およびエストニアグループ会社の主な経営・財務指標は以下のとおりです。

3.本ファンドに関する資金使途および事業計画の概要につきましては、本サイトおよび本サイトに掲載しております契約締結前交付書面等を参照ください。

4.本ファンドに関する出資金は、金融商品取引業等に関する内閣府令第125条その他の法令に定める基準に則り、合同会社が開設するファンドの種類別・号数別に開設する口座で分別管理を行います。

5.本ファンドに関連するリスクにつきましては、本サイトおよび本サイトに掲載しております契約締結前交付書面等を参照ください。また本ファンドの譲渡や中途解約は、匿名組合契約書に定める場合を除きお受けできません。

6.本ファンドの出資対象事業の概況等につきましては、合同会社の委託を受けた当社が、ウェブサイト(マイページを含む)に掲載する方法もしくは電子メールにて送付する方法により、お客さまにファンド報告書を交付してお知らせいたします。

提携会社

クラウドクレジット・ファンディング合同会社は、エストニアグループ会社を通じてバルト三国を始めとした東欧地域で運用されているMintosというP2Pレンディングマーケットプレイスが仲介するCream Finance Holding Ltdの子会社Creamfinance Georgia LLC(旧称Crediton LLC)が取り扱う貸付に投資を実施します。

本ファンドの事業で貸付を受けるエストニアグループ会社は、エストニア・ジョージア・ラトビア・リトアニア等のオリジネーターが提供する貸付を取り扱うプラットフォームであるMintosを運営するAS Mintos Marketplaceと提携を行っております。

AS Mintos Marketplaceは、2014年にラトビアの首都リガで設立され、ヨーロッパを中心に30か国を超える国から2,700人以上の個人/機関投資家が、Mintosで取り扱われている貸付に対して投資を行っています。
2016年2月現在、SEB投資銀行出身の最高経営責任者、会計事務所Ernst & Young出身の最高財務責任者を始めとし従業員は13名、また、ベンチャーキャピタルより1百万ユーロの出資を受けております。

TechHub Academy(イギリスをはじめとしたヨーロッパ地域を中心とした起業家のネットワーク)によるRietumu銀行(バルト三国を拠点とした主要銀行のひとつ)共催のRietumu FinTech Challengeではベストスタートアップ賞受賞、AltFi(クラウドファンディングなど新しい金融分野に特化した、イギリスのニュースサイト)によるWatch awardではRunner-Up for the Oneに選出、またThe European FinTech Awardsにノミネートされるなど、欧州地域でMintosへの注目が集まっています。

 

 

                

 

本ファンドの事業で貸付を受けるエストニアグループ会社は、AS Mintos Marketplaceが運営するMintos経由でCream Finance Holding Ltdのジョージア(旧 グルジア)子会社Creamfinance Georgia LLC(旧称 Crediton LLC)が取り扱う貸付に対して投資を行います。Creamfinance Georgia LLCはCream Finance Holding Ltdがジョージアで展開するブランドのcrediton.geを運営しております。

Cream Finance Holding Ltdグループは2010年にラトビアで設立された、オンライン個人向けローンサービス事業者です。2014年にはベンチャーキャピタルより5百万ユーロの資金調達を行い、商品の拡充と新市場の開拓を進め、現在はラトビア・ポーランド・チェコ共和国・デンマーク・メキシコ・ジョージアで事業を展開しており、各国で上位のシェアを占めています。

また、同社ではJP Morgan、HSBC、コカ・コーラ、Google、Apple、Fujitsuなどといった企業で経験を積み、金融やマーケティング、IT分野に精通した社員が200名超(2016年2月現在)在籍し、技術面の強化やオペレーションの効率化などに取り組んでおります。

Cream Finance Holding Ltdは事業展開している国やローンの種類に応じて複数のブランドを展開しており、本ファンドでは、ジョージアで展開しているブランドのcrediton.geを運営するCream FinanceHolding Ltd.の子会社Creamfinance Georgia LLCが取り扱う貸付に対して投資を行います。

Creamfinance Georgia LLCはジョージア法の下に設立された有限会社です。

 主なリスク 

 !  貸付金および購入債権の回収リスク

本ファンドにおいて、クラウドクレジット・ファンディング合同会社(以下、合同会社)が貸付を行うエストニアグループ会社は金融事業者(A社)グループのキプロス籍持ち株会社(親会社)からの返済金および仲介業者であるAS Mintos Marketplaceを介して購入したCreamfinance Georgia LLCが貸し付けた債権の回収金を原資としてグループ会社貸付の元利金を返済します。そのため、金融事業者(A社)グループおよび購入した債権の債務者の信用力の全体的な悪化などでグループ会社貸付の回収が予想通りになされなかった場合、本事業における収益の減少または費用の増加がもたらされるおそれがあります。

 !  仲介業者AS Mintos Marketplace、提携オリジネーターCreamfinance Georgia LLCおよび当社グループの信用リスク

エストニアグループ会社は、仲介業者のAS Mintos Marketplaceを介して資金需要の開拓、審査・貸付及び管理・回収業務をジョージア(旧 グルジア)の会社であるCreamfinance Georgia LLCに委託します。そのため、AS Mintos Marketplace、Creamfinance Georgia LLC、クラウドクレジット株式会社グループ(クラウドクレジット株式会社、合同会社、エストニアグループ会社)が当該業務の遂行が困難ないし不可能となった場合に、本ファンドにおける収益の減少または費用の増加がもたらされるおそれがあります。

 !  為替リスク

本ファンドでは、お客様に円建てでご出資いただきますが、エストニアグループ会社と金融事業者(A社)へのローン貸付はそれぞれジョージアラリ建で行われます。そのため、お客様はジョージアラリ/円の為替リスクを負うことになります。なお、日本からエストニアグループ会社、さらに金融事業者(A社)への貸付金の送金は、ジョージアラリ貨相当のユーロ貨で送金します。また、金融事業者(A社)からエストニアグループ会社へ、および日本に借入元利金の返済を行う時にもジョージアラリ貨相当のユーロ貨で送金しますので、お客様にはそれぞれの送金から着金までの円/ユーロおよびユーロ/ジョージアラリの為替レートのリスクを負って頂くこととなります。レートの変動によって分配金は増減します。
※下記の図をご参照ください。

 !  法制度の変更リスク

日本・エストニア共和国・キプロス共和国・ラトビア共和国およびジョージア(旧 グルジア)において、本事業の遂行に影響を与える法制度(各国間における租税条約及び税制を含むがそれに限らない)が変更された場合、本事業における収益の減少または費用の増加がもたらされるリスクがあります。

 !  カントリー・リスク

エストニアグループ会社の事業は、一つ目はキプロス共和国の会社への貸付け、もう一つはラトビア共和国のプラットフォームを経由し、ジョージア(旧 グルジア)の顧客(債務者)を対象にして、ジョージアのオリジネーターに主な業務を委託して行われます。そのため、エストニア共和国・キプロス共和国・ラトビア共和国およびジョージアの政治経済情勢等の要因による影響を受けて本事業において想定外の費用または損失が生ずるリスクがあります。

 !  元本損失のリスク

上記記載のリスクに加え「契約締結前交付書面」に列挙したリスクによりお客様の出資金について元本の損失が生ずるリスクがあります。

  

 

「東欧金融事業者支援ファンド」シリーズの満期時運用レポート

こちらより満期時運用レポートをご覧いただけます。

 


「東欧金融事業者支援ファンド」シリーズの運用状況報告

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