累計出資金額
¥12,688,900,000-
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ユーラシア金融事業者ファンド2号

基本データ

当初販売金額  :1,000万円

期待利回り   :12.5% (投資倍率 1.134倍)

※この期待利回りは運用手数料差し引き後の数字です。

※期待利回りの計算期間はグループ会社貸付実行日から匿名組合契約の終了日までとしています。

分配予定日   :2019年4月上旬(満期一括返済)

販売手数料   :0円

運用手数料   :当初出資額の2.0%(運用開始時にご負担いただきます)

最低投資金額  :10,000円 ( 追加単位: 10,000 円 )

通貨      :ロシアルーブル建て

営業者     :クラウドクレジット・ファンディング合同会社

    ※クラウドクレジット株式会社の100%子会社

募集・私募取扱業者   :クラウドクレジット株式会社

 

クラウドクレジット株式会社とグループ企業の関係図

募集から返済完了期間について


募集期間:2018年2月9日~2018年2月23日

運用期間:原則2019年3月末まで

 

 

責任者からのご案内

✔ ロシアルーブル建てで期間13か月の高期待利回りファンド
✔ 独自の信用リスクモデルを用いて高い収益性を確保する事業者に個人向け融資の原資を提供

 

本ファンドはイギリス領ヴァージン諸島に籍を置き、ロシア、ポーランド、南アフリカで事業展開を行う金融事業者(E社)に対して、クラウドクレジットのエストニア子会社(Crowdcredit Estonia OÜ) が貸付を行います。

 

E社グループは2013年の創業以降、独自の信用リスクモデルを用いて収益性の高い個人向け融資を行うことで事業を拡大し、業績も上昇しております。創業以来4年連続で黒字、増益を続けております。

高い収益性を維持するためにシステム開発に非常に大きな費用をかけており、2016年度はすべての営業費用のうち40%以上をシステム関連費用(人件費除く)に充てております。その結果2017年10月時点において、貸出ポートフォリオは貸出実行後、3か月以内に貸付金額の1.2倍超の元利金の回収を達成しております。

 

その一方で、E社グループ営業国における金融システムが不十分であることなどを理由として、銀行等の伝統的な金融機関から充分な資金を調達することができず、業容拡大のネックとなっています。

貸し付けられる規模には一定の制限がありますが、十分な資金調達ができないことから比較的高い金利での貸付を行うことが可能となっており、当社としてはE社グループの財務状況、ビジネス環境、資産の収益性を確認の上、魅力的な投資先であると判断し、エストニア子会社を通じて貸付を行うことにいたしました。

 

E社グループの業績が拡大するともに貸出量の増加も見込んでおりますが、その際には貸付利率も低下すると考えております。ぜひ投資のご検討をいただけますと幸いです。

(本ファンドは、上記のとおり、E社グループへの貸付が主な事業となりますが、エストニア子会社は、ジョージアで個人向けに貸し付けられた短期ローン債権の買取とその回収事業も少額行います。

セールスからのオススメポイント

当社はこれまでに東欧金融事業者支援ファンド、マイクロローン事業者ファンドといった海外の様々な地域で業務を展開している金融事業者への貸付をメインとしたファンドをご提供してまいりましたが、この度ロシア、ポーランド、南アフリカの三地域で金融業を展開するE社への貸付をメインとしたファンドを新たにご提供いたします。当社の海外金融事業者に対する投資機会のご提供も徐々に増えておりますが、この中でも分散して投資を行うことでリスクも分散することをオススメいたします。

enlightenedオススメポイント

【期待利回り12.5%!】
現在当社でご提供しているファンドの中ではもっとも高い期待利回りとなっております。
今後E社が
信用力を今以上につけていけば貸付金利が低下することから期待利回りも低下する可能性がございますので、この機会に是非投資のご検討をお願いいたします。

【創業以来黒字の続く企業への投資】
投資対象であるE社は創業以来黒字を続け、且つ、今後の成長にも期待ができる企業です。
当社はE社が実績、信用力ともに魅力的な投資先であると考えております。
 

【ロシアルーブル建てファンド】
本ファンドはロシアルーブル建てでの運用を行うファンドです。主要通貨と比べて為替リスクが高い通貨ですが、資産ポートフォリオの通貨分散を図るための選択肢の一つとしてご検討ください。

※ロシアルーブルは非常に値動きの大きい通貨です。かならず「主なリスク」から為替リスクを参照にした上でご検討ください。

本ファンドの特徴

 商品性 

ロシアルーブル建て12.5%の投資期待利回り、運用期間13か月のハイイールドファンド

本ファンドは、ロシア連邦・ポーランド共和国・南アフリカ共和国に貸付を行っている金融事業者(E社)への貸付と、東欧地域を中心に利用されているMintosというP2Pレンディングプラットフォームを介して東欧各地の個人に貸付を行う金融事業者Cream Finance Holding Ltdのジョージア子会社であるCreamfinance Georgia LLCの取り扱う個人向けローンに投資をする、2つの案件からなるファンドです(各提携業者については”提携会社”のタブをご参照ください)。

運用期間は約13か月とし、12.5%の投資期待利回りを目指します。

Mintosのメンバー

関連ブログ「ラトビア提携会社AS Mintos Marketplaceが増資完了」はこちら▶

 

様々な国に広がる活動拠点

金融事業者(E社)は、店舗を運営しているような伝統的な金融機関へのアクセスが限られている世界中の数億人の購買力を持つ層にインターネットへのアクセスを通して金融サービスを提供することを目指し、2013年に創業したテクノロジーに強みを持つ金融事業者です。現在はロシア・ポーランド・南アフリカで事業展開を行っており、今後は展開地域をさらに広げていくことを検討しております。

金融事業者(E社)のメンバーと運用担当者の金(左)

 

 

 社会貢献 

世界中の人々が金融サービスを利用できる社会の実現を目指して

金融事業者E社は従来の店舗を持って営業をするような伝統的な銀行へのアクセスを持たない、世界の数十億人の経済的に安定した生活を営むことができるよう金融サービスへのアクセスを支援することをビジョンに掲げ、創業されました。

銀行に行かなくともインターネットにアクセスできる限り、金融サービスを利用できる社会の実現を目指し、利便性の高いサービスの提供を目指し開発を行っています。

 

投資スキームについて

クラウドクレジット・ファンディング合同会社(以下、合同会社)はクラウドクレジット株式会社のエストニア子会社(以下、エストニアグループ会社)に対して貸付を行い、エストニアグループ会社はこの借入金を原資として次のふたつの案件に対して投資を行います。お客様には、合同会社のエストニアグループ会社貸付事業に対して出資いただきます。

 

 案件① エストニアグループ会社は、東欧を拠点に事業を展開する金融事業者(E社)グループのイギリス領ヴァージン諸島籍の持ち株会社(親会社)へ貸付を行います。金融事業者(E社)グループはロシア、ポーランド、南アフリカ等に個人向けローン事業を行っています。


 案件② エストニアグループ会社は、MintosというP2Pレンディングプラットフォームを介して、ジョージア(旧グルジア共和国)の会社Creamfinance Georgia LLCの取り扱う個人向けローンの購入を行います。資金需要の開拓、ローン審査・貸付及び管理・回収はCreamfinance Georgia LLCが行います。Creamfinance Georgia LLCは、東欧各地で個人向け貸付事業を行っているCream Finance Holding Ltdグループの一社です。

 

 

ファンドに関する重要情報

1.当社(クラウドクレジット株式会社)は合同会社(クラウドクレジット・ファンディング合同会社)とエストニアグループ会社(Crowdcredit Estonia OÜ)の議決権を100%保有しております。また当社の代表取締役である杉山智行は、合同会社の代表社員である当社の職務執行者およびエストニアグループ会社のDirectorをそれぞれ兼務しており、両社の財務及び営業又は事業の方針の決定に関して影響を与える立場にあります。

2.合同会社およびエストニアグループ会社の主な経営・財務指標は以下のとおりです。

3.本ファンドに関する資金使途および事業計画の概要につきましては、本サイトおよび本サイトに掲載しております契約締結前交付書面等を参照ください。

4.本ファンドに関する出資金は、金融商品取引業等に関する内閣府令第125条その他の法令に定める基準に則り、合同会社が開設するファンドの種類別・号数別に開設する口座で分別管理を行います。

5.本ファンドに関連するリスクにつきましては、本サイトおよび本サイトに掲載しております契約締結前交付書面等を参照ください。また本ファンドの譲渡や中途解約は、匿名組合契約書に定める場合を除きお受けできません。

6.本ファンドの出資対象事業の概況等につきましては、合同会社の委託を受けた当社が、ウェブサイト(マイページを含む)に掲載する方法もしくは電子メールにて送付する方法により、お客さまにファンド報告書を交付してお知らせいたします。

提携会社

クラウドクレジット・ファンディング合同会社は、エストニアグループ会社を通じてバルト三国を始めとした東欧地域で運用されているMintosというP2Pレンディングマーケットプレイスが仲介する
Cream Finance Holding Ltdの子会社Creamfinance Georgia LLC(旧称Crediton LLC)が取り扱う貸付に投資を実施します。

本ファンドの事業で貸付を受けるエストニアグループ会社は、エストニア・ジョージア・ラトビア・リトアニア等のオリジネーターが提供する貸付を取り扱うプラットフォームであるMintosを運営する
AS Mintos Marketplaceと提携を行っております。

AS Mintos Marketplaceは、2014年にラトビアの首都リガで設立され、ヨーロッパを中心に30か国を超える国から2,700人以上の個人/機関投資家が、Mintosで取り扱われている貸付に対して投資を行っています。
2016年2月現在、SEB投資銀行出身の最高経営責任者、会計事務所Ernst & Young出身の最高財務責任者を始めとし従業員は13名、また、ベンチャーキャピタルより1百万ユーロの出資を受けております。

TechHub Academy(イギリスをはじめとしたヨーロッパ地域を中心とした起業家のネットワーク)によるRietumu銀行(バルト三国を拠点とした主要銀行のひとつ)共催のRietumu FinTech Challengeではベストスタートアップ賞受賞、AltFi(クラウドファンディングなど新しい金融分野に特化した、イギリスのニュースサイト)によるWatch awardではRunner-Up for the Oneに選出、またThe European
FinTech Awards 2016にノミネートされるなど、欧州地域でMintosへの注目が集まっています。

 

 

                

 

本ファンドの事業で貸付を受けるエストニアグループ会社は、AS Mintos Marketplaceが運営する
Mintos経由でCream Finance Holding Ltdのジョージア(旧 グルジア)子会社Creamfinance Georgia LLC(旧称 Crediton LLC)が取り扱う貸付に対して投資を行います。Creamfinance Georgia LLCは
Cream Finance Holding Ltdがジョージアで展開するブランドのcrediton.geを運営しております。

Cream Finance Holding Ltdグループは2010年にラトビアで設立された、オンライン個人向けローン
サービス事業者です。2014年にはベンチャーキャピタルより5百万ユーロの資金調達を行い、商品の拡充と新市場の開拓を進め、現在はラトビア・ポーランド・チェコ共和国・デンマーク・メキシコ・
ジョージアで事業を展開しており、各国で上位のシェアを占めています。

また、同社ではJP Morgan、HSBC、コカ・コーラ、Google、Apple、Fujitsuなどといった企業で経験を積み、金融やマーケティング、IT分野に精通した社員が200名超(2016年2月現在)在籍し、技術面の強化やオペレーションの効率化などに取り組んでおります。

Cream Finance Holding Ltdは事業展開している国やローンの種類に応じて複数のブランドを展開しており、本ファンドでは、ジョージアで展開しているブランドのcrediton.geを運営するCream Finance
Holding Ltd.の子会社Creamfinance Georgia LLCが取り扱う貸付に対して投資を行います。
Creamfinance Georgia LLCはジョージア法の下に設立された有限会社です。

 主なリスク 

 !  貸付金および購入債権の回収リスク

本ファンドにおいて、クラウドクレジット・ファンディング合同会社(以下、合同会社)が貸付を行うエストニアグループ会社は金融事業者(E社)からの返済金および仲介業者であるAS Mintos Marketplaceを介して購入したCreamfinance Georgia LLCが貸し付けた債権の回収金を原資としてグループ会社貸付の元利金を返済します。そのため、金融事業者(E社)および購入した債権の債務者の信用力の全体的な悪化などでグループ会社貸付の回収が予想通りになされなかった場合、本事業における収益の減少または費用の増加がもたらされるおそれがあります。

 !  仲介業者AS Mintos Marketplace、提携オリジネーターCreamfinance Georgia LLCおよび当社グループの信用リスク

エストニアグループ会社は、仲介業者のAS Mintos Marketplaceを介して資金需要の開拓、審査・貸付及び管理・回収業務をジョージア(旧 グルジア)の会社であるCreamfinance Georgia LLCに委託します。そのため、AS Mintos Marketplace、Creamfinance Georgia LLC、クラウドクレジット株式会社
グループ(クラウドクレジット株式会社、合同会社、エストニアグループ会社)が当該業務の遂行が困難ないし不可能となった場合に、本ファンドにおける収益の減少または費用の増加がもたらされるおそれがあります。

 !  為替リスク

本ファンドでは、お客様に円建てでご出資いただきますが、エストニアグループ会社と金融事業者(E社)へのローン貸付はそれぞれロシアルーブル建で行われます。そのため、お客様はロシアルーブル/円の為替リスクを負うことになります。なお、日本からエストニアグループ会社、さらに金融事業者(E社)への貸付金の送金は、ロシアルーブル貨相当のユーロ貨で送金します。また、金融事業者(E社)からエストニアグループ会社へ、および日本に借入元利金の返済を行う時にもロシアルーブル貨相当のユーロ貨で送金しますので、お客様にはそれぞれの送金から着金までの円/ユーロおよびユーロ/ロシアルーブルの為替レートのリスクを負って頂くこととなります。レートの変動によって分配金は増減します。

※下記の図をご参照ください。

 

 !  法制度の変更リスク

日本・エストニア共和国・イギリス領ヴァージン諸島・ラトビア共和国およびジョージア(旧 グルジア)において、本事業の遂行に影響を与える法制度(各国間における租税条約及び税制を含むがそれに限らない)が変更された場合、本事業における収益の減少または費用の増加がもたらされるリスクがあります。

 !  カントリー・リスク

エストニアグループ会社の事業は、一つ目はイギリス領ヴァージン諸島の会社への貸付け、もう一つはラトビア共和国のプラットフォームを経由し、ジョージア(旧 グルジア)の顧客(債務者)を対象にして、
ジョージアのオリジネーターに主な業務を委託して行われます。そのため、エストニア共和国・
イギリス領ヴァージン諸島・ラトビア共和国およびジョージアの政治経済情勢等の要因による影響を受けて本事業において想定外の費用または損失が生ずるリスクがあります。

 !  元本損失のリスク

上記記載のリスクに加え「契約締結前交付書面」に列挙したリスクによりお客様の出資金について元本の損失が生ずるリスクがあります。

  

 

「ユーラシア金融事業者ファンド」シリーズの満期時運用レポート

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「ユーラシア金融事業者ファンド」シリーズの運用状況報告

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分配金シミュレーション

投資金額入力(1万円~9999万円)
万円
税引き前収益
税金(源泉税)
税引き後収益
※1 シミュレーションの結果は概算値です。
※2 為替変動には対応しておりません。
※3 シミュレーションは投資倍率を元に算出
   しております。
※4 源泉税は20.42%で算出しております。

お手続き案内

必要な手順をご案内いたします。

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ファンドの手数料およびリスクについて
ご出資いただく際の販売手数料は頂いておりません。 なお、出資金に対して、年率換算で最大4.0%の運用手数料を運用開始時に(又は運用開始時及び2年度目以降毎年度に)いただきます 。また、為替手数料その他の費用をご負担いただく場合があります。
為替相場の変動、国の政治的・経済的なカントリーリスクや債務者の債務不履行等により、元本に欠損が生じるおそれがあります。ファンドごとに、手数料等およびリスクの内容や性質が異なります。 詳しくは、匿名組合契約書や契約締結前交付書面等をよくお読みください。